清廉金融文化建设

《清廉金融文化建设》

大 纲

本讲义主要内容

第一节 清廉文化建设概述

第二节 深刻认识反腐败斗争高压态势，增强清廉建设责任感、紧迫感

第三节 有不廉洁行为干部员工办理业务可能出现的不尽职或违规

第四节 金融腐败原因分析

第五节 清廉金融建设综合措施

第六节 干部员工廉洁自律监管规定

主要文件依据

1．《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号 ）

2．《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》（银监发〔2018〕9号；2018年3月20日）

3. 《关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》（银监办发[2011]369号）

4．《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）

5．《关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》 (银监办发〔2012〕304号)

6．《中国共产党廉洁自律准则》（2015年）

7．中国共产党纪律处分条例（自2018年10月1日起施行）

8．中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见(银保监办发[2020]18号)

9. 银行业从业人员职业操守和行为准则（银协发【2020】120号）(2020年9月2日)

10. 中华人民共和国刑法(2017年）

11.关于印发深入推进银保监会系统清廉金融文化建设指导意见（试行）的通知（银保监党发〔2022〕26号）

12. 2022年6月17日习近平在中央政治局第十四次集体学习时讲话（一体推进不敢腐、不能腐、不想腐）

第一节 清廉金融文化建设概述



1. 什么是清廉金融文化

2. 清廉文化格言警句

第二节 深刻认识反腐败斗争高压态势，增强清廉建设责任感、紧迫感



（一）中纪委查处金融系统腐败总体情况

（二）银保监系统：查处违规与腐败案例

（三）资产管理系统：查处违规与腐败案例

（四）保险系统：查处违规与腐败案例

（五）政策性银行系统：查处违规与腐败案例

（六）国有银行系统：查处违规与腐败案例

（七）大型股份制银行系统：查处违规与腐败案例

（八）城商行系统：查处违规与腐败案例

（九）省联社系统：查处违规与腐败案例

（十）村镇银行系统：查处违规与腐败案例  

第三节 金融机构人员行为约束监管规定

一、客户交往廉洁自律约束

1. 不准收受客户贿赂

2. 不得在贷款企业报销发票。

3. 不得索取或非法接受企业的股份（干股）。

4. 不得利用职权，向贷款企业投资入股分红

5. 不得利用职务上的便利，向客户推销产品。

6. 不得购买客户价格优于他人的物品或不付款。

7. 不得利用职务上的便利，向客户借钱、借房、借车及其他工具。

8. 不得委托客户为个人办理相关事项,谋取私利。

9. 不得接受客户吃请。

10. 不得接受高档消费、特殊服务。

11. 不得利用职务上的便利，请客收礼。（员工家庭办婚丧喜庆事宜）

12. 不得利用客户名义贷款自用。

二、员工行为约束方面禁止性规定

（一）不得利用职务上的便利，挪用、侵占资金

（二）不得参与从事内外欺诈活动

（三）不得非法利益输送交易

（四）不得违反有关规定从事营利活动

（五）不得允许非本行员工，以各种方式，进入银行业金融机构办公或营业场所，用本行名义办理非本行交易业务。

（六）不得充当资金掮(qián，钱)客、从事有偿中介活动。

（七）不得违规提供担保

（八）不得以各种形式，参与民间借贷、地下钱庄、非法集资活动等民间融资活动

（九）不得泄漏与出售单位商业秘密与客户信息　　　

（十） 不得参与行贿活动

（十一） 不得参与封建迷信活动

（十二）不得参与“黄、赌、毒、黑”非法组织和活动

三、员工行为管理监管要求

　　　　

1. 从业人员行为管理总体要求

2. 建立员工行为管家系统

3. 严把选人用人关

4. 加强员工行为监控

5. 做好员工日常关怀

第四节 有不廉洁行为干部员工办理业务可能出现的不尽职或违规

一、贷款调查在调查报告中，不如实反映发现问题

二、擅自为客户作承诺放贷，误导客户输送利益

三、贷款审查审批，放松准入条件

四、违规为他人担保，绕道放贷

五、减免不应减免的贷款利息

第五节 金融腐败原因分析

一、从员工个人角度进行原因分析

1. 三观出现偏差（人生关、价值关、世界观），贪图享乐，追求腐化堕落生活

2. 做起“老板梦” ，经商办企业，梦想一夜暴富。

3. 做起“发财梦” 、 “大款梦”、参与赌博，购买股票、彩票、期货。

4. 经不起诱惑，耐不住寂寞

5. 存在绕辛心理

6. 意志不坚定，推托不坚决

7. 放松个人廉洁思想警惕，被他人“围猎”

8. 丧失正确的理想信仰，迷失方向

9. 精神空虚，染上不良嗜好

10. 员工平时学习较少，法制意识淡薄

二、从单位角度进行原因分析

1. 单位员工管理方面原因

（1）用人不当，违规带病提拔

（2） 对干部员工培训教育、行为监控未做到位

（3） 合规文化建设不到位，员工普遍合规意识淡薄

2. 单位内部控制方面原因

（1）缺乏民主监督，内部控制失控，相互制约失效

（2）监督、检查、问责处罚不到位

第六节 建立和完善合规与廉洁风险防控机制

一、全面培育清廉金融文化生态环境, 营造崇尚廉洁氛围，强化干部员工 “不好意识腐”的监督机制

（一）开展创建清廉支行、清廉机关活动

（二）加强对清廉金融文化建设工作的组织领导 

（三）建好党员干部廉政档案。

（四）加强身边工作人员教育约束（司机）

 （五） 推进清廉家庭建设,筑牢反腐倡廉家庭防线。

（六）关心员工生活

二、保持高压态势，严查严处，强化干部员工 “不敢腐”的惩戒机制

（一）革命战争年代，我党高度重视内部清廉问题，靠特的纪律约束干部队伍，取得革命胜利

（二）新中国建设初期，通过清廉建设，严惩内部腐败，巩固了革命政权。

（三）多年来，惩治腐败始终保持高压态势。

（四）金融机构要严查严处，保持高压态势

三、 加强内部控制，建立严密的风控体系，强化干部员工“ “不能腐”的防控机制

（一）制度约束

（二）民主决策

（三）加强监督

（四）业务互控

（五）行为监督

四、 加强培训教育和思想引导，筑牢拒腐防变思想防线，强化干部员工 “不想腐”的自律机制

（一）培训主要内容

（二）培训教育方式

（三）培训教育应达到的目的