票据营销、发展趋势、供应链、风险防范

《票据市场发展趋势与营销

暨商业汇票在供应链金融中应用与风险防范》

一、央行银保监会2022年《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》解读

1、明确承兑和贴现资质要求；

2、明确电票业务所有业务行为必须通过电票系统；

3、加强细化风险防控；

4、电票最长付款期限至6个月，空转套利票、融资性票据减少；

5、应收账款票据化，电子商票保贴业务迎来新的发展前景；

6、强化信息披露管理；

7、加强监督管理；

8、严控签发促流通；

9、票据经纪机构资质规定；

10、商业汇票种类将分为：银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、商业承兑汇票、供应链票据。

二、电票新系统功能介绍与操作注意事项

1、2023年12月ECDS系统停止运行前票据使用；

2、所有电票实现可拆分后与供应链票据的操作及影响

3、细化票据种类，电子银行承兑汇票、电子财务公司承兑汇票、电子商业承兑汇票；

4、供应链票据信息推送

5、票据账户主动管理服务

6、企业电票账户信息报备

7、自动提示付款自动应答

8、“不得转让”撤销功能

9、票据经纪行“贴现通”业务介绍

10、批量清算专户与批量清算流程

三、《电子商业汇票业务操作与风险防范》

1、票据法律法规；

付款请求与提示付款期规定；

主债务人与次债务人票据责任；

逾期提示付款与回头背书对追索权的影响；

追索权与再追索时效；

票据权利时效；

利益返还请求权。

2、电子商业汇票将推进利率市场化；

3、银行保证可促进电子商票流通；

4、电票系统可体现企业信用价值；

5、电子商业汇票特点；

6、电子商业汇票的交易对象；

7、电票的四种承兑方式；

8、电子商业汇票的保证方式及记载要素；

9、电子汇票拒绝无理由退票-电票付款要求；

10、电子商业汇票支付信用信息查询 ；

11、“线上清算”或“票款对付”与“线下清算”或“非票款对付”操作风险；

12、承兑人与开户行、开户行行号不一致代理接入“假票”风险 ；

13、解除质押，只可在出质日至到期日前一天的期限内办理；

14、提示付款期内未提示付款无追索风险；

15、电票资金清算的规定；

16、电票的拒付与冻结规定；

17、商票到期应避免线下清算；

18、直贴、转贴不可逆，一旦电子票据系统完成交易，无法撤销；

19、超过规定权利时效处理规定；

20、追索未收到线下付款不可点签收；

21、保证人不得为票据上的其他债务人；

22、系统显示为银承实为商票的识别与风险；

23、对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理；

24、回头背书、逾期提示付款、提前提示付款与追索权的影响；

25、担保公司如何对商票担保增信，增强商票流通及融资能力。

四、案例分析

1、电票是否会丢失，是否适用于公示催告？

2、票据司法确权与除权的区别，司法确权是否可以对确权人付款？

3、票据是否可以冻结，如遇冻结如何判别正确与否，错误冻结与补救措施？

4、代理接入电票系统冒充银行开具假电子银行承兑汇票案例分析及防范措施；

5、假电子商业承兑汇票和电子商业承兑汇票假银行保证如何甄别及风险防范。

五、票据市场发展趋势

1、票据工具电子化，电票替代支票；

2、电子票据交易集中化，交易利率透明化，银票微利；

3、交易集中商业承兑化，商业承兑迎来直加转机遇，发展优质商票；

（1）商票融资简便快捷；

（2）电子票据信用透明化；

（3）整体社会信用提升；

（4）保证增信模式多样化；

（5）信用融资发展趋势；

（6）低成本融资，最低融资成本可能为零。

4、融资工具票据化，票据融资替代短融、超短融、流贷等；

5、票据资产标准化证券化；

六、供应链金融新特点与电子商票的应用

1、创新金融工具，大力发展应收账款融资；

2、商业银行如何利用电子商票改变传统信贷模式，构建独立的供应链金融运营机制；

3、供应链金融1+N、4+N，N+N等商票业务拓展与盈利模式；

4、强化财务计划，规范企业经营，杜绝利益链交易维护公司形象；

5、商票融资如何替代银行流动性贷款、短融、超短融；

6、商业银行如何有效利用核心企业授信拓展上游供应商，发展客户群体；

7、国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》国办发〔2017〕84号重点内容。

七、商业汇票在供应链推广与增值服务

1、商业银行如何将资源有效结合选择核心企业；

2、供应商如何利用核心企业提升自身信用融资；

3、如何掌握供应链三流合一的流程中的资金流商票设计要点；

4、厘清不同企业供应链模式与商票推广策略；

5、商票对供应商竞争优势的功效。

八、贴现业务产品与营销。

1、贴现业务的日常工作；

2、银行承兑汇票即时贴；

3、买方付息贴现；

4、协议付息贴现；

5、票据置换；

6、代理贴现。

7、两方交易，三方结算的商票贴现

九、票据业务的营销策略

1、陌生拜访；

2、关系营销；

3、培养员工；

4、需求挖掘（试探、倾听、分析与对手差距、需求突破口）；

5、产品益处（产品优点、与竞争对手长处、对客户价值、满足需求）；

6、细分客户，建立台账，跟踪服务；对票据贴现需求量大的企业，从财会人员和营销人员入手，了解企业生产销售过程中的用票及用款情况；

7、电子票据跨区域营销；

8、优势营销

①票据融资与贷款融资的成本差异

②现金支付与票据支付收益差异

9、行业营销

目前票据主要集中在钢铁、汽车、贸易、药业、建材、纺织、石化、矿产、电信电力等行业。这些行业特点是资金流量大，票据使用多；

10、背书企业营销，商票保贴开展供应链金融，拓展上下游优质企业。

十、票交所时代的票据市场展望

1、票交所设立后的票据市场格局将发生哪些变化；

2、商业银行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定价将趋于直贴行承兑的银票，直+转盈利。

供应链票据功能与业务介绍

商票保贴5种授信与盈利模式

主债务人授信商票保贴；

持票人授信商票保贴；

保证人授信商票保贴；

主动授信商票保贴；

收款人授信商票保贴；

背书人授信商票保贴。

十三、同业外拓交流

招行业务模式；

民生业务模式；

杭州银行业务模式。