幸福规划—理财务实

《幸福规划—理财务实》

【课程背景】

我国理财市场的发展已有二十余年，理财产品种类也较为丰富，适合普通百姓的类型也相对较多。但是，如何选择适合自己的理财产品，如何构建自己家庭的资产配置等等诸多问题仍然是大众百姓难以决择的问题，甚至对于一些理财顾问或理财经理而言也并非轻车熟路。

因此，不论是理财顾问还是普罗大众，学习并掌握常见理财产品的特征、收益与风险，投资策略等等均有必要。

【课程目标】

1. 让学员掌握理财产品和投资理财技巧；

2. 让学员深层次理解如何选择投资策略;

3. 让学员掌握股票投资的中如何选股与选时;

4. 让学员掌握根据自身财务状况进行家庭资产配置的技巧与能力。

【课程收益】

1. 让学员快速掌握金融市场常见投资工具，把握投资市场前沿阵地;

2. 能判断不同金融产品的收益与风险状况，并据此选择适合自己的产品；

3. 能掌握银行理财产品、债券等等产品背后的风险，谨防理财过程中跌入陷阱；

4. 重点掌握基金选择技巧、投资策略及投资误区，真正实现专家代为理财并达成家庭梦想；

5. 掌握股票投资风险与收益、选股与选时技巧，为客户提供相对低风险股票投资法则;

6. 老师实战展示，结合客户群体实际情况指引学员如配置具体理财产品;

【课程对象】对理财感兴趣相关人员

【课程时长】 1-2天（6小时/天）

【课程大纲】

开篇/课程导入/形成团队

达成共识，课程概述

破冰：全员参与，形成团队，落实课程规则

一、财富3.0时代—家庭财务分析

一、经济转型期的财富再分配

1. 宏观：经济“双循环”对家庭财富的影响

2. 金融：产品结构调整与营销难题

3. 客群：暴雷潮、资产荒与财产性收入需求

4. 人口：我国人口老龄化及人口迁移解读

二、家庭理财基础

1. 家庭理财因素

2. 生命周期表

3. 各周期理财需求特征

4. 理财目标和原则

三、家庭会计记账方法

1. 资产与负债的计量标准

2. 收入与支出的计量标准

3. 编制家庭财务表格

四、家庭财务分析(问诊)

二、家庭理财规划—人生幸福的起点

一、生命周期与客户需求分析

1. 理财规划原则

1）整体规划，综合考量

2）资产配置周期

3）现金保障优先

4）风险管理优于追求收益

5）家庭模型与理财策略相匹配

2. 生命周期检视法

1）生命周期与家庭模型

2）各生命周期对应的主要需求

3）家庭模型与理财规划策略

训练：生命周期检视法

3. 客户家庭两表八率检视法

1）家庭资产负债表编制

2）家庭收入支出表编制

3）家庭财务比率分析

工具：家庭财务报表

工具：家庭财务八大比率

二、家庭现金规划与金融产品配置

1. 现金规划家庭理财“基石”

2. 家庭现金规划核心原理

3. 家庭现金规划注意事项

4. 家庭现金规划产品类型

训练：家庭现金规划与金融产品配置

三、家庭房产规划与金融产品配置

1. 投资房产还能赚钱吗？

1）人口结构对房产投资的影响？

2）城镇化对不同区域房产价值的影响？

3）投资房产注意要点

训练：家庭房产投资检视

2. 家庭房产规划核心原理

3. 家庭房产规划与配套金融产品配置

训练：家庭房产投资规划

四、家庭教育规划与金融资产配置

1. 教育的马太效应

2. 家庭教育规划原则

1）教育目标设定

2）提早规划原则

3）稳健投资原则

4）专户管理原则

3. 家庭教育规划产品类型

训练：家庭教育规划与金融产品配置

五、家庭养老规划与金融资产配置

1. 我国养老体系解析

2. 从人口结构解析我国养老危机

3. 退休养老——从来不是时间问题，而是经济问题

4. 被误解的“养老”

思考讨论：80、90后和父辈的养老有什么区别？

1）什么是养老？

2）养老需要准备哪些费用及资源？

3）“您”的养老金来源有哪些？养老替代率是多少？

工具：客户养老金来源梳理表

5. 家庭养老规划原则

1）目标设定合理

2）提早规划

3）稳健投资

4）专户管理

5）家庭整体考量

6. 家庭养老规划产品类型

训练：家庭养老规划与金融产品配置

家庭理财规划方案制作演练：

1. 中年白领三口之家理财规划方案制作

2. 单身青年理财规划方案制作

3. 三世同堂之家理财规划方案制作

三、银行理财产品--短期高收益有风险

一、银行储蓄理财

1、种类

2、特征

3、储蓄理财的技巧

二、银行理财产品理财

1、概念与分类

2、特征（风险与收益）

3、如何选择适合自己的银行理财产品

四、股票投资理财--让人欢喜让人忧

第三讲：股票投资理财--让人欢喜让人忧一、股票投资概述

1.股票的概念、特征、分类

2. 股票价格指数是什么？有何意义？

二、股票价格的波动是什么推动的？

三、如何选择股票进行投资？（买什么？）

1. 基本面选股（自上而下、自下而上）

宏观政策--行业发展--上市公司

2. 技术面分析（K线、道氏理论、趋势理论、均线理论）

3. 政策热点选择法

4. 商业模式选择

5. 现金流法选择

四、如何选择股票买卖时机？（什么时候买或卖？）

1. 基本面选时法

2. 技术面选时法（K线、趋势线，黄金分割线）

案例演练：选择优质个股

五、理财产品选择五步曲

一、理财产品投资五步曲

1. 了解客户

2. 了解风险

3. 了解目标

4. 了解工具

5. 了解时势

6. 投资工具收益性、风险性、流动性判别

7. 投资资产配置策略(美林投资钟)

二、工具四大判别点

1. 期限性

2. 风险性

3. 流动性

4. 收益性

案例演练：证券投资产品实现客户需求

案例演练：产品搭配演练

促动技术：根据不同客户群体选择投资品种