1天《银行易发案件警示防控与消费者权益保护》

银行易发案件防控与消费者权益保护

一、职业经历

王恪，20年国有银行工作经历，7年专职银行培训经验、省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，具有丰富的银行基层机构管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏等全国性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等（具体名单附后）。

银行管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。

二、主讲课程体系

课程主题

课程名称

主要培训对像

营销管理篇

（想干事、会干事）

课程一：《支行网点精细化管理“五个善于”》

支行长、网点负责人、个人（理财）经理

课程二：《员工绩效量化考核台账的操作与应用》

课程三：《客户维护与厅堂营销务实攻略》

风控案防篇

（不出事）

课程四：《网点柜面合规操作风险防控》

支行长、网点负责人、会计（内控运营）主管、柜员

课程五：《银行易发案件风险防控识别警示》

课程六：《会计（内控运营）主管综合管理能力提升》

课程七：《个人（零售）产品合规销售风险把控》

个人（理财）经理

课程八：《银行员工异常行为动态排查与管理》

中高层管理人员

银行易发案件防控与消费者权益保护

一、侵害消费者权益案件识别警示



1、员工套取空白重要凭证案例警示分析

2、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析

3、员工参与非法集资风险案例警示分析

4、员工违规担保风险案例警示分析

5、利用个人账户过渡大额资金案例分析

6、案件形成原因分析



1、员工套取重要凭证案例警示分析

（1）空白重要凭证管理主要风险点

案例：爱慕虚荣失操守，铤而走险套存单

案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨

（2）空白重要凭证管理要点

2、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示

案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生

案例：违规代客办业务，盗票盖印挪资金

案例：伪造理财说明书，实挪用客户资金

案例：柜中利用职务便，侵占资金受处罚

案例：迷恋网赌生贪念，虚存资金挪公款

（1）《刑法》有关规定

3、员工参与非法集资风险案例分析

（1）非法集资的主要形式与利益链

（2）非法集资风险分析

案例：某行员工参与非法集资得不偿失

案例：自制理财协议书，员工违规成囚徒

（3）非法集资贯用的手段

案例：发生在我们身边的事儿

（4）银行员工参与非法集资的特点

案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼

案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失

（5）非法集资多涉嫌内外勾结

案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚

（6）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”

4、员工违规对外担保风险案例警示分析

（1）层出不穷的银行员工违规担保案件

案例：员工担保盖行章，银行被判担责任

案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案

案例：为义气违规担保，赔损失遭受处分

（2）如何防范员工违规担保？

（3）印章管理要点

思考：用印机一定安全吗？

5、利用个人账户过渡大额资金案例分析

（1）利用个人账户过渡客户资金风险点

案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套

案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责

（2）员工出借账户代客过渡资金主要形式

6、案形成原因分析

二、金融消费者权益保护



1、央行〔2020〕5号令《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》解读

（1）消费者权益保护涉及那些业务？

（2）银行侵害消费者权益主要方面

案例：某银行理财产品违规销售处罚案例

（3）消费者权益保护应建立的内控制度

（4）消费者权益保护全流程机制

案例：某行客户经理代客户操作引发纠纷

2、消费者金融信息保护与客户身份识别

（1）消费者金融信息主要包括那些内容？

（2）员工出售泄露客户信息的主要特点

案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑

案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责

（3）客户信息泄露的主要渠道

（4）如何防范客户信息泄露？

（5）防范假冒他人身份证的几点建议

（6）和银行业务相关的各类证件防伪

3、加强产品合规销售，杜绝售后纠纷

（1）什么是合规销售？

（2）银行理财产品合规宣传与销售

（3）银行代理保险合规宣传与销售

（4）银行代理基金合规宣传与销售

（5）营销短信微信合规编辑

4、服务投诉及网络舆情处理

（1）客户产生抱怨的原因

（2）客户对服务不满的表现分类

（3）正确处理客户投诉的方法

（4）前台需要关注的舆情风险点

（5）容易产生舆情的方面

案例：中风老人取钱猝死银行，三名职员被调查

案例：抬着病人去银行

（6）舆情处理流程



王恪服务过的银行

截止到2022年12月4日

工行系统：19家分支行

农行系统：39家分支行

中行系统：19家分支行

建行系统：10家分支行

邮储系统：37家分支行和分支公司

股份制银行系统：各地33家分支行

农信系统：各地237家农商行及信用社

城商行系统：各地39家

外资银行：1家

银协系统：各地8家银协机构

具体银行名单详询王恪本人