1天《银行网点反洗钱及柜面操作风险防控》

银行网点反洗钱及柜面操作风险防控

一、职业经历

王恪，20年国有银行工作经历，省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，具有丰富的银行基层机构管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏等全国性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等（具体名单附后）。

银行管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。

二、主讲课程体系

课程主题

课程名称

主要培训对像

营销管理篇

（想干事、会干事）

课程一：《支行网点精细化管理“五个善于”》

支行长、网点负责人、个人（理财）经理

课程二：《员工绩效量化考核台账的操作与应用》

课程三：《客户维护与厅堂营销务实攻略》

风控案防篇

（不出事）

课程四：《网点柜面合规操作风险防控》

支行长、网点负责人、会计（内控运营）主管、柜员

课程五：《银行易发案件风险防控识别警示》

课程六：《会计（内控运营）主管综合管理能力提升》

课程七：《个人（零售）产品合规销售风险把控》

个人（理财）经理

课程八：《银行员工异常行为动态排查与管理》

中高层管理人员

银行网点反洗钱及柜面操作风险防控

一、银行网点反洗钱管理务实

一、2022年央行1号令《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》解读

1、新规主要变化

2、充分体现“风险为本”监管理念

3、明确了核实客户身份及受益人的原则

4、“风险为本”原则下，尽职调查措施的多样性

5、不同机构及业务客户尽职调查措施

6、客户尽职调查范围

7、客户身份资料及交易记录保存

二、受益人识别尽职调查方法

1、尽职调查的原则

2、普通的尽职调查程序

3、强化的尽职调查程序

4、尽职调查中的异常情形（对公及个人）

三、电信诈骗与“断卡”行动

1、什么是电信诈骗？

2、电信网络诈骗的特点与常见的手段

骗术1：冒充国家相关工作人员调查唬人

骗术2：搜出来的诈骗陷阱

骗术3：猜猜我是谁

骗术4：……

3、什么是“断卡”行动？

4、“断卡”断的是那些卡？

5、“断卡”实施的原因

6、“断卡”打击的重点

7、银行在“断卡”行动中主要职责

8、电信网络诈骗防范十守则与五不要

案例：某行系统提示账户涉嫌诈骗提示

四、银行基层网点反洗钱工作主要存在的问题及工作重点

1、目前人民银行检查反洗钱主要存在的问题

2、前台客户尽职调查与信息补录风险案例分析

3、基层网点反洗钱工作重点

4、基层网点可疑交易原因分析及上报流程

案例：刘某账户可疑交易

五、基层网点如何做好反洗钱工作

（一）个人开户环节风险把控

1、个人开户环节主要风险点

案例：身份识别未尽职，客户账户被冻结

案例：银行卡卖给他人，女生毕业工作难

2、批量发卡风险点把控

案例：集中开办学生卡，多处违规被处罚

3、防范假冒他人身份证的六点建议

4、和银行业务相关的各类证件防伪（二代身份证及临时身份证、户口簿、军人证件、外国户照、港澳台来往通行证、外国人永久居留身份证、港澳台居住证、电子身份证）

5、如何核实客户本人手机号？

6、电子银行及智能化设备操作风险防范

（二）、单位结算账户风险管理

1、单位结算账管理主要存在那些风险？

案例：某地警方打击电信诈骗，查获328户违规单位账户

2、企业结算账户全生命周期管理（开户前、开户中、开户后）

3、单位客户身份识别案例分析

案例：法人代表是老人，年轻人代理开户

4、单位开户调查方法：一看、二听、三查、四问

案例：单位违规开户案例17则

5、企业账户可疑交易分析

(三)、 “伪现金”交易风险防控

1、什么是“伪现金”交易

2、 “伪现金”交易主要特征与危害

案例：某银行涉嫌“伪现金”交易被罚400万元

3、如何加强“伪现金”交易管理

话术：拒绝客户“伪现金”交易话术

六、账户风险管控纠纷解决对策

1、账户风险管控主要涉及相关规章制度

2、常见的账户风险管控引起的纠纷

（1）因辅助身份证明材料引发的纠纷

案例：手机号码非本人，拒绝开户遭投诉

（2）因工作证明等其他材料引发的纠纷

案例：不在本地无证明，被指歧视外地人

（3）因拒绝开立账户或拒绝开通相关功能引发的纠纷

案例：开办网银被拒绝，被批侵消保权益

（4）因暂停非柜面业务、账户止付或冻结引发的纠纷

案例：电子银行被暂停，客户严重不满意

（5）因交易额度、频次、类型受限引发的纠纷

案例：交易额度被降低，客户不满诉银行

3、“风险为本”和“审慎均衡”的原则

4、小结

二、柜面业务操作风险防控

1、前台现金业务差错管理与防范

（1）现金业务差错的主要类型

（2）如何减少现金差错？

（3）错款处理与假币收缴注意事项

（4）残损币兑换标准

（4）近期检查主要发现的操作问题

案例：柜员业务不熟逆向操作风险案例

案例：柜面前台现金业务差错案例分析

2、前台重要凭证管理风险防范

（1）空白重要凭证管理主要风险点

案例：请领凭证忘入库，七天之后才发现

案例：自助设备取错卡，机内凭证错半年

案例：每日清点未执行，存单遗失全不知

空白重要凭证管理要点

案例：前台重要凭证管理差错案例分析

3、印章管理风险案例分析防范

（1）银章管理主要风险点

案例：员工担保盖行章，银行被判担责任

案例：作废印章不销毁，银行依然担责任

案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案

银监会印章管理要点

如何防范印章管理风险

4、挂失及身故支取风险防范

（1）挂失业务风险点

案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领

案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷

（2）挂失受理过程风险纠纷

案例：前台挂失业务处理不规范案例分析

（3）代理挂失风险点

案例：不规范的授权书

案例：上门核实走形式，空白纸上按手印

（5）《民法典》法定继承涉及当事人相关法律规定

（6）继承人查询与支取相关规定

5、特殊客户及委托代办业务注意事项

（1）未成年人代办注意事项

（2）精神病人代办注意事项

（3）特殊客户监护人如何确定？

（4）五保户身故后存款支取注意事项

（5）盲人及残疾人办理业务探讨

（6）代办业务风险案例分析

案例一：三笔业务笔体一致

案例二：同行人代签字柜员未发现

案例三：代办人签名不符

案例四：自动消失的魔术笔

6、协助查冻扣业务风险

（1）查冻扣协助执行风险点

（2）查冻扣相关资料审核

有权查询冻结扣划机关单位及其法律依据

案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局

新《民诉法》协助执行相关规定

案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险

案例：擅自解封账户，银行被罚20万

案例：拖延法院扣划，泄露消息被拘留

前台查冻扣业务风险案例分析

协助查冻扣注意事项





王恪服务过的银行

截止到2021年12月6日

工行系统：16家分支行

农行系统：36家分支行

中行系统：17家分支行

建行系统：9家分支行

邮储系统：32家分支行和分支公司

股份制银行系统：各地26家分支行

农信系统：各地225家农商行及信用社

城商行系统：各地37家

外资银行：1家

银协系统：各地8家银协机构

具体银行名单详询王恪本人