1天《银行网点反洗钱风险防范》

银行网点反洗钱风险防控

一、职业经历

王恪，20年国有银行工作经历，7年专职银行培训经验、省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，具有丰富的银行基层机构管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏等全国性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等（具体名单附后）。

银行管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。

二、主讲课程体系

课程主题

课程名称

主要培训对像

营销管理篇

（想干事、会干事）

课程一：《支行网点精细化管理“五个善于”》

支行长、网点负责人、个人（理财）经理

课程二：《员工绩效量化考核台账的操作与应用》

课程三：《客户维护与厅堂营销务实攻略》

风控案防篇

（不出事）

课程四：《网点柜面合规操作风险防控》

支行长、网点负责人、会计（内控运营）主管、柜员

课程五：《银行易发案件风险防控识别警示》

课程六：《会计（内控运营）主管综合管理能力提升》

课程七：《个人（零售）产品合规销售风险把控》

个人（理财）经理

课程八：《银行员工异常行为动态排查与管理》

中高层管理人员

银行网点反洗钱风险防控

一、银行反洗钱概要

一、银行反洗钱及相关法律规范

1、什么是洗钱？

2、金融机构反洗钱的三大核心职责

3、洗钱的上游犯罪有那些？

4、洗钱的三个阶段

案例：上海团伙洗钱案

5、《反洗钱法》相关法律法规摘要

（1）金融机构在反洗钱中应履行的义务有哪些？

（2）金融机构反洗钱工作主要包括那些内容？

（3）金融机构大额交易报告标准

（4）和反洗钱相关的各类文件解读

（5）2022年央行1号令解读

（6）受益人识别尽职调查方法

二、银行基层网点反洗钱工作主要存在的问题及工作重点

1、目前人民银行检查反洗钱主要存在的问题

2、前台客户尽职调查与信息补录风险案例分析

3、基层网点反洗钱工作重点

4、基层网点可疑交易原因分析及上报流程

案例：刘某账户可疑交易

二、银行网点如何做好反洗钱工作

（一）、个人开户及客户身份识别风险防范

1、个人开户环节主要风险点

案例：身份识别未尽职，客户账户被冻结

案例：银行卡卖给他人，女生毕业工作难

案例：帮助他人转资金，帮信罪名被判刑

2、批量发卡风险点把控

案例：集中开办学生卡，多处违规被处罚

3、防范假冒他人身份证的六点建议

4、和银行业务相关的各类证件防伪（二代身份证及临时身份证、户口簿、军人证件、外国户照、港澳台来往通行证、外国人永久居留身份证、港澳台居住证、电子身份证）

5、如何核实客户本人手机号？

（二）、单位结算账户风险管理

1、单位结算账管理主要存在那些风险？

案例：某地警方打击电信诈骗，查获328户违规单位账户

2、企业结算账户全生命周期管理（开户前、开户中、开户后）

3、单位客户身份识别案例分析

案例：法人代表是老人，年轻人代理开户

4、单位开户身识别方法：一看、二听、三查、四问

案例：单位违规开户案例17则

5、企业账户可疑交易分析

(三)、 “伪现金”交易风险防控

1、什么是“伪现金”交易

2、 “伪现金”交易主要特征与危害

案例：某银行涉嫌“伪现金”交易被罚400万元

3、如何加强“伪现金”交易管理

话术：拒绝客户“伪现金”交易话术

（四）、加强客户信息保护，防止信息泄露

1、客户信息泄露主要渠道

案例：外包人员售信息，非法获利二十万

2、员工出售客户信息的主要特点

案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑

案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责

案例：帮助他人查地址，最终酿成情杀案

3、国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读

4、如何防范客户信息泄密？

（五）、禁止员工利用个人账户为他人过渡资金

1、利用个人账户过渡客户资金风险点

案例：帮助朋友取现金，涉嫌诈骗被牵连

案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责

2、员工出借账户代客过渡资金主要形式

（六）、把控特殊客户及委托代办业务风险

1、未成年人代办注意事项

2、精神病人代办注意事项

3、特殊客户监护人如何确定？

4、盲人及残疾人办理业务探讨

5、代办业务风险案例分析

案例一：三笔业务笔体一致

案例二：同行人代签字柜员未发现

案例三：代办人签名不符

案例四：自动消失的魔术笔

（七）、协助查冻扣注意事项

1、查冻扣协助执行风险点

案例：拖延冻结，5500万被转移

2、查冻扣相关资料审核

3、有权查询冻结扣划的机关单位

4、《民诉法》协助执行相关规定

案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险

5、前台查冻扣业务风险案例分析

6、协助查冻扣注意事项

7、协助查冻扣相关法律法规

（八）、账户风险管控纠纷解决对策

1、账户风险管控主要涉及相关规章制度

2、常见的账户风险管控引起的纠纷

（1）因辅助身份证明材料引发的纠纷

案例：手机号码非本人，拒绝开户遭投诉

（2）因工作证明等其他材料引发的纠纷

案例：不在本地无证明，被指歧视外地人

（3）因拒绝开立账户或拒绝开通相关功能引发的纠纷

案例：开办网银被拒绝，被批侵消保权益

（4）因暂停非柜面业务、账户止付或冻结引发的纠纷

案例：电子银行被暂停，客户严重不满意

（5）因交易额度、频次、类型受限引发的纠纷

案例：交易额度被降低，客户不满诉银行

3、“风险为本”和“审慎均衡”的原则

4、小结





王恪服务过的银行

截止到2022年12月4日

工行系统：19家分支行

农行系统：39家分支行

中行系统：19家分支行

建行系统：10家分支行

邮储系统：37家分支行和分支公司

股份制银行系统：各地33家分支行

农信系统：各地237家农商行及信用社

城商行系统：各地39家

外资银行：1家

银协系统：各地8家银协机构

具体银行名单详询王恪本人