贷后风险预警与处置

贷后风险预警与处置

【课程收益】

提高贷后管理意识，解决“重贷轻管”难题

识别风险预警信号，及早采取控制措施

提供各种解决方案，做好风险处置预案

剖析贷后心理因素，克服各种心理障碍

【培训对象】银行客户经理、风险经理、支行行长等

【讲师介绍】

王团结老师，曾在中国银行、民生银行工作11年，先后从事过资产保全、客户经理、法律合规等岗位，有丰富的一线实践经验。2014年开始专职从事银行咨询培训工作，讲授信贷风控和不良贷款清收方面的课程，参与多家银行的大型咨询项目。出版有《我是银行客户经理》、《眼力—小微企业贷款调查技术》等两部专著。

【课程特色】

贴近实际。教学内容全部来自于真实案例，把信贷常见风险总结提炼出来，贴近于信贷人员实际工作。

案例教学。内容带入感强，课程生动有趣，通过案例来讲解知识点，学员接受水平更高。

知识量大。建立起科学、完整的授信考察体系，即使对于新人，也能迅速地把握信贷风险。

【课时】6课时

【课程大纲】

疫情下不同情况借款人的信贷策略

不受疫情影响的行业

本身经营情况差的借款人

本身质地不错，受到一定影响的借款人

疫情形势下盲目扩张的借款人

贷后检查的流程

贷后管理中的难点

疏于管理

乐观心理

混沌效应

内外压力

贷后检查的内容

资金流向检查

受托支付和自主支付

贷款用途检查 案例：宾馆的贷款用到哪里去了？

贷款到期前回访 案例：过桥资金问题

定期贷后检查

贷后检查的方法

日常观察法

看合同执行情况

看合作态度 案例：不停融资的客户

周围打听观察 案例：关于股东撤股的传言

非现场检查

查征信

查网络 案例：贴吧里的讨论

看流水

看单据

现场检查

开工情况 案例：总在在检修的客户

管理情况 案例：与高利贷催收人员不期而遇

贷后预警信号识别

行业预警信号

行业过热风险

案例分析1：非洲猪瘟后养猪行业的暴涨与暴跌

案例分析2：2021年大宗商品暴涨与暴跌

行业周期与信贷周期

周期性风险的防范

行业衰退风险

案例分析：一夜间消失的山寨手机

行业生命周期

行业衰退的原因

成熟行业的风险控制

行业政策调整

利空政策 案例：供给侧改革和环保风暴

利好政策 案例：“互联网+”战略下的金融泡沫

政策风险能否预测？

借款人预警信号

早期：风险潜伏期

行业繁荣期的扩张

多元化扩张 案例：恒大的多元化之路

管理失控的扩张 案例：基础不牢，地动山摇

中期：风险扩散期

利润表的恶化

销售收入下降 案例：唯一的客户失去了

利润降低

疫情形势下整体情况不好

资产负债表的恶化

资产周转变慢 案例：库存多是否是实力强？

负债增加

疫情形势下企业能否度过难关？

管理维度的预警信号

员工大量离职 案例：企业为何不停地招工？

业务骨干离职 案例：老板开除会计的后果

晚期：风险发作期

现金流萎缩 案例：对账单为何越打越短

支付能力不足 案例：被轻描淡写的诉讼

信用崩塌 案例：贷款2亿元的企业借50万元小贷

精神状态不佳

做好逃债准备

突发预警信号

实际控制人出现状况 案例：借款人出车祸后的处置

企业涉案 案例：借款人因走私跑路后的处置

预警信号的处理

谁来预警

谁来当“吹哨人”？

自己很难预警 案例：企业逾期前，部门还给企业财务随礼1万多元

听取多方意见

谁来处置

具有“应激性障碍”的人不适合处理

换人战术

预警信号解除

市场行情好转 案例：濒临倒闭的钢厂挺了过来

经营情况改善 案例：“八项规定”后，饭店及时调整经营战略

现金流情况好转

技术处理方法

回避风险：掌握收贷时机

如何让你的客户永远18岁

收回贷款的窗口期

如何顺利退出？ 案例：财务总监手中的“百官行述”

压缩风险

降低额度

增加担保

更换产品

延缓风险：贷款重组

展期与借新还旧 案例：5年期的执行和解协议

更换主体 案例：父债子还

转嫁风险：怎样卖掉手上的烂苹果

处置风险：先下手为强

心理因素：影响收贷的几种心理

利令智昏：如何在风险收益之间平衡

好谋无断：如何做出有效决策

于心不忍：慈不掌兵，义不掌财

心存侥幸：丛林法则