《理财销售合规风险控制课纲》(理财客户经理及管理人员2小时）

课程名称：《理财销售合规风险控制》

主讲：郑桥桢老师2课时

课程背景：

从2017年销售专区双录暂行规定、2018年理财业务监督管理办法、2019年史上最严销售规定-最高人民法院九民纪要出台，直至2020年民法典-一典立九法废，银行理财销售的监管方向已经明确，如何适应监管要求控制合规风险，如何在销售适当性上逐个突破，民法典时代如何防控合规风险演化为法律风险，成为未来一段时间内的重要任务。

课程收益：

1、了解监管机构对理财销售的工作要求，明确工作重点。

2、分析理财销售热点事件涉及的法律风险，探讨风险控制措施。

3、梳理理财销售流程业务风险点，以案说法，分享实务解决方案。

课程对象：银行理财业务管理人员、支行行长、理财客户经理

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、当前形势

（一）监管环境

1、监管文件

（1）核心精神

（2）重要制度

2、监管处罚

（1）银保监罚单

（2）证监罚单

（3）重点关注的违规类型

（二）经营环境

案例1、理财飞单案

案例2、原油宝事件

案例3、钱端事件

（三）司法环境

1、民法典

案例4、争议管辖条款纠纷

九民纪要

二、为什么合规？

案例5：结构性存款失踪案

三、合规销售再认知

（一）规则体系

1、体系的构成

2、执行中需要注意的问题

3、问题探讨

（1）超风险等级购买产品，行吗？

（2）金融消费者是否适用消费者权益保护法的惩罚性赔偿？

（3）代客户签署投保材料，行吗？

（二）销售规矩

1、谁来卖？

（1）办理客户风险承受能力评估，需具备理财销售资格吗？

（2）非本行人员进入营业网点介绍产品，行吗？

（3）受理客户风险承受能力评估申请时，核验本件与原件有必要吗？

2、卖什么？

（1）荧光板宣传理财产品行吗？

（2）销售未进入代销清单的保险，行吗？

（3）短信推送理财广告，行吗？

案例6、飞单暴雷银行赔钱？

3、在哪卖？

（1）理财销售专区，出现办理信用卡的二维码标识，行吗？

（2）直播带货宣传理财产品，行吗？

（3）员工桌上有非在售保险产品的广告页，行吗？

4、怎么卖？

（1）售前

①盲人可以买理财吗？

②拼单理财，行吗？

③拼团理财，行吗？

④购买在前，风险揭示在后，行吗？

⑤客户风险承受能力评估报告，代为签字，行吗？

案例7：消费者不如实填写风险测评问卷，责任自负

（2）售中

案例8：预期收益销售欺诈

（3）售后

案例9、基金销售推介不当赔偿案