《监管风暴下法律合规风险与内控管理课纲》（全员2天）

课程名称：《监管风暴下法律合规风险与内控管理》

主讲：郑桥桢老师12课时

课程背景：

银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有最好，只有更好。站在新阶段，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。

课程收益：

1.了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境、司法环境的改变及影响；

2.帮助培训对象熟悉和掌握合规管理的知识和技能，提升管理的有效性。

3.帮助培训对象了解银行职务犯罪的内涵，识别违法违规行为，强化合规操作意识。

课程对象：银行全体员工

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、内控合规的形势

（一）监管环境

1、监管框架

（1）监管架构

（2）监管定位

（3）银行定位

2、监管文件

（1）核心精神

（2）重要制度

案例1、微信泄密案

3、监管处罚

（1）银保监罚单分析

（2）人行罚单分析

案例2、现金汇款案（二）经营环境

案例3、39亿票据案

案例4、理财飞单案

案例5、无指令对外付款案

案例6、违法发放贷款案

案例7、骗贷案

（三）内部形势

1、经营行为偏差

2、员工行为失范

案例8、违规开户案

（四）司法环境

1、九民纪要

案例9、资管新规案

2、疫情之下审判指导意见

3、民法典及司法解释

（1）总则篇

①修订情况

②修订要点

③影响解读

问题1、哪些是完全民事行为能力人？

问题2、限制民事行为能力的成年人，谁是监护人？

案例10、高息揽存案

案例11、通谋虚伪案

（2）物权篇

①修订情况

②修订要点

③影响解读

问题1、担保无效=不掏钱？

问题2、哪些权利受偿优先于银行抵押权？

案例12、谁优先受偿？

（3）合同篇

①修订情况

②修订要点

③影响解读

问题1、代签字，不得不做？

问题2、密码交易视同本人所为？案例13

问题3、合同利率与实际利率不一致，怎么办？案例14

（4）人格权篇

①修订情况

②修订要点

③影响解读

问题1、晚上十点后催收，行吗？

问题2、微信好友关系算隐私吗？

（5）婚姻继承篇

①修订情况

②修订要点

③影响解读

问题1、信用贷款借款人死亡，谁还钱？

问题2、共同还款承诺因离婚失效？案例15

问题3、夫妻共同债务已超诉讼时效，离婚后一方在催收通知书上签字的效力？案例16

问题4、哪些人有继承权？案例17（6）侵权责任篇

①修订情况

②修订要点

③影响解读

问题1、大堂经理携存款失踪，银行赔钱？案例18

问题2、征信信息不及时更正，有关系吗？案例19

二、内控合规的深度认知

（一）内部控制

1、内控目标

2、内控原则

3、存在的问题

（二）合规管理

1、什么是“规”？

（1）银行的规矩

问题探讨：

①存款有礼，行吗？

②贷款客户账户被冻结，怎么放贷？

③公证处查询被继承人银行存款，行吗？

④公转私，行吗？

（2）银行人的规矩

①银行人职业道德的纲领性文件

②关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读

③银行业从业人员职业操守和行为准则解读

问题:

①借款人通过微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？

②客户年迈，代填理财协议，行吗？

③保管客户已签章的空白合同，行吗？

④保险公司的返点，可以收吗？

案例20、做好事受审案

2、为什么合规？

（1）从银行的角度

（2）从个人角度

案例21、高管落马案

案例22、结构性存款失踪案

案例23、账户流水泄露案

3、合规的误区

（1）合法经营=合规经营

案例24、客户摔倒纠纷案

（2）人家做=我也可以做

案例25、捆绑销售案

（3）合规=紧箍咒

案例26、柜员洗钱案

（4）合规=订制度

（三）怎么合规？

（四）异常行为识别及人员防控

案例27、系统程序测试案

案例28、客户经理高消费案

案例29、大堂经理盗窃案

（4）辞退内退员工

案例30、出借办公室被辞退案

三、内控合规的重点

（一）案防总体情况

1、案防的规矩

（1）案防纲领性文件

（2）涉刑案件管理办法解读

问题探讨1、员工网络赌博被骗，需要申报吗？案例31

问题探讨2、有条件同意授信敞口，免责？案例32

2、监管形势

（1）案防领域关注要点

（2）个人问责现状

3、政治形势：反腐倡廉

（二）案件特点

案例33、加钞侵占案

案例34、资保人员侵占案

案例35、不良出表担保案

（三）发案原因

案例36、贷款买房受贿案

案例37、牵线搭桥贷款案

（四）常见罪名

1、违法发放贷款罪

2、非国家工作人员受贿罪

3、挪用资金罪

4、职务侵占罪

5、诈骗罪

（五）案例分析

1、违法发放贷款罪

案例38、一条龙违法放贷案

案例39、换据转贷案

2、非国家工作人员受贿罪

案例40：合伙转贷生意案

3、职务侵占罪

案例41、款箱现金失踪案

案例42、收取本息不入账案

四、怎么自我保护？

（一）匿名调查的结论

（二）违规问责的原则

（三）银行人的自我保护

五、业务风险点及防控措施

（一）柜面业务

1、盲人开卡，行吗？案例43

2、怎么判断年龄？

3、限制民事行为能力的成年人，谁是监护人？

4、怎么判断储蓄业务的代理权？

案例44、未成年人开户纠纷案

5、客户以出生日期作密码，银行拒绝，行吗？

案例45、出生日期做密码遭拒案

6、存款人死亡，继承人取款，怎么办？

7、存款提取后，继承人之间发生纠纷，银行有责任吗？

8、保证金存款，确认回函，行吗？

案例46、询证函纠纷案

9、从保证人账户扣收，行吗？

案例47、保证人扣收案

10、保证金账户的存款可否查冻扣？

11、一般户资金作为保证金，行吗？

案例48、保证金质押纠纷案

12、监管资金改变用途，行吗？案例49

（二）信贷业务

1、外国人贷款，行吗？

2、续授信，经营期限需要再核查吗？

案例50、借款人注销清收案

3、明知借名贷款放款，有风险吗？

案例51、借名贷款清收案

4、私立学校提供保证，行吗？

案例52、私立学校担保案

5、公司为个人股东提供保证，行吗？

案例53、股东会决议效力纠纷案

6、未成年人名下房地产抵押，行吗？

7、个人消费贷款买房炒股，行吗？

8、存单质押贷款的资金用途，需要关注吗？

9、以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？

10、资金用途与经营范围不符，行吗？

11、贷款资金集中使用，行吗？案例54

12、贷款资金回流，行吗？案例55

13、借款人改变资金用途，抵押人脱保？

案例56、借款人挪用资金案

14、接受公司为他人债务担保应当注意哪些问题？

15、无须机关决议的例外情形有哪些？

16、银行对决议是形式审查义务还是实质审查义务？

17、上市公司提供担保，需要注意什么？

18、上市公司对外担保，仅发布担保额度预计公告，而非逐笔公告，有效吗？

19、多个保证人为一笔债务提供最高额连带保证，签署一份合同，行吗？

20、保证人之间将连带责任改为按份责任，对银行有约束力吗？

案例57、保证人分担还款责任案

21、部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？

22、无还本续贷，行吗？需重新办抵押登记？

23、未经银行同意，转让抵押物无效？

24、抵押合同中限制或禁止抵押物转让，有什么法律后果？

（三）理财销售

1、谁来卖？

（1）办理客户风险承受能力评估，需具备理财销售资格吗？

（2）非本行人员进入营业网点介绍产品，行吗？

（3）受理客户风险承受能力评估申请时，核验本件与原件有必要吗？

2、卖什么？

（1）荧光板宣传理财产品行吗？

（2）销售未进入代销清单的保险，行吗？

（3）短信推送理财广告，行吗？

案例58、飞单暴雷银行赔钱？

3、在哪卖？

（1）理财销售专区，出现办理信用卡的二维码标识，行吗？

（2）抖音直播宣传某理财产品，行吗？

（3）专区办公桌上有非在售保险产品的广告纸，行吗？

4、怎么卖？

（1）售前

①盲人可以买理财吗？

②拼单理财，行吗？

③拼团理财，行吗？

④购买在前，风险揭示在后，行吗？

⑤客户风险承受能力评估报告，代为签字，行吗？

案例59、消费者不如实填写风险测评问卷，责任自负

（2）售中

案例60、预期收益销售欺诈

（3）售后

案例61、基金销售推介不当赔偿案