十四五银行高质量发展的路径及机遇分析

十四五银行高质量发展的路径及机遇分析

阮晓东 博士 研究员

1、十四五中国经济形势百年未有之大变局

疫情影响：世界经济筑底回暖，变中有忧

中美关系：供应链变局影响中国供应链安全

人口变局：人口老龄化加剧促新旧动能转换

地产变局：经济去地产化金融支持实体经济



2、十四五时期我国经济金融趋势及宏观政策发展方向

供给侧改革：降成本、补短板，激发企业家活力

需求侧改革：提升收入提升社会保障扩大总需求

财政政策：“加力提效+减税降费+专项债券”

货币政策：“合理充裕”+“宽信用”+支持民营和小微

3、十四五中国经济金融新趋势对商业银行的影响

金融体系发展让商业银行的金融中介角色全面弱化

商业银行的传统支付和理财业务受到快速冲击

提高商业银行对经济趋势的认识和准备

提高改进传统商业银行业务模式对接新产业

4、新经济环境下客户金融服务需求发生显著变化

金融需求社交化：客户希望能够利用社交媒体完成服务

金融需求个性化：客户需求个性化解决方案和理财服务

金融需求多样化：客户希望与互联网的生活增值服务结合

金融需求便捷化：客户希望与移动互联网深度密切结合

5、新金融环境下商业银行转型路径分析

传统产品和服务的互联网化流程再造

新兴创新产品改进提高支付结算效率

“一站式”平台搭建满足尽可能多需求

金融工具自身的创新打造新型融资渠道

6、商业银行对经济形势的转型及机遇分析

由信用中介向全面金融服务商转变

从专注本土业务向国际化发展转变

从单纯融资向综合财富管理转变

从单纯倚重批发业务向大力发展零售业务转变