监管政策解读与商业银行合规风险管理

监管政策解读与商业银行合规风险管理
主讲：金玉成
课程背景：
在经济结构调整的大背景下，伴随着监管趋严和穿透式管理，各商业银行在高增长时
积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生，合规管理、操作风
险控制、案件防控、不良资产化解成为摆在商业银行面的重大难题。本次培训重在解读
2019年监管政策，并通过大量实例讲解商业银行合规管理方面易发的热点难点问题，旨
在提高金融机构内控合规人员、法律事务人员、风险管理人员的风险防范和处置的能力
，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。
同时通过对热点问题的剖析，揭示经营管理活动中存在的风险点，以案为鉴，对案防
工作中存在的问题以及薄弱环节提出相应的解决方法，切实提高商业银行案防管理工作
水平。
课程时间：1天，6小时 / 天
课程受众：
授课方式：专题讲授、案例分析、小组研讨、互动交流、启发教学
课程大纲：
第一讲、监管政策解读
一、宏观经济分析
1、2018年回顾
A、经济形势
B、货币政策
C、监管政策
2、2019年中央经济工作会议八大亮点
A、一是直面经济下行压力。
B、二是更加强调防范经济风险和“六稳”。
C、三是房地产市场仍旧从紧。
D、四是货币政策稳健，放松态势明显。
E、五是强调大规模减税和降费，财政政策更加积极。
F、六是加快经济体制改革。
G、七是强调推进中美经贸磋商重要性。
H、八是推动供给侧改革发力，强调“走深走实”。
3、银保监会2019监管工作风向标
A、坚持不懈治理金融乱象
• 治乱象不松懈
• 继续有序化解影子银行风险
B、更大力度支持实体经济发展
• 大力支持民营企业和小微企业
• 一、二、五导向：愿贷、敢贷、贷好
C、四大思路
D、8个重点和22个工作要点
• 债券规范加强
• 资管行业一统
• 利好政策相伴
二、商业银行向国有企业投融资的合规性审查
1、融资主体的合规性审查
2、项目模式的合规性审查
• 公建公营模式、政府购买服务、PPP模式
3、还款来源的合规性审查
三、财金23号文、56号文、一二五政策、82号文解读
第二讲、商业银行合规风险管理
一、合规概念
1、特性、种类及产生原因、后果
A、商业银行合规的特性：
B、合规风险的种类
C、合规风险产生的原因
D、合规风险产生的后果
E、合规风险管理五大要素
案例：三家银行罚没款项共计1.83亿元
2、合规风险控制措施
3、贷款违规问题
利用飞单非法吸收公众存款
案例：上海银监局18年7月28日对三起银行员工私售事件发布处罚结果
4、政策合规风险
案例：银监会历史上首个过亿的罚单、吉林蛟河农商行79亿元票据大案
5、操作合规风险
案例：兴业银行被建行“骗走”10亿
6、合规文化建设
A、商业银行合规风险文化建设
B、合规文化建设准则
• 合规从高层做起
• 案例：渤海银行中高层普遍降薪
• 合规人人有责
• 人员管理是核心
• 岗位制约是关键
• 重点监督是保障
• 理念培训是根本
7、努力完善合规行为准则
• 职业道德、职业纪律、利益冲突、保密制度、谨慎履职、内部举报
二、案件防范
1、银行业金融机构案件定义及案件分类
2、银行业金融机构案件风险分析
• 银行业金融机构一、二类案件的特点
• 银行业金融机构一、二类案件易发岗位及人员
• 银行业金融机构发生一、二类案件主要原因
3、银行业金融机构案件风险防范
• 保证政令畅通，保证重大决策部署、工作措施的贯彻落实
• 建立责任明确、梯次共进的风险内部控制管理体系
•
  建立和完善对人、权、钱等权力运作行为的监督机制，保证权力行使的正确规范、
  阳光透明
• 加强内控管理技防和物防能力建设
4、建立科学合理的考核机制
5、加强从业人员廉洁合规从业教育及行为管理
• 建立经常性思想道德教育机制
• 建立从业人员廉洁合规从业承诺制度
• 建立从业人员行为排查机制
• 建立违法违纪违规惩戒机制
6、总结合规管理的十大要求
• 高度重视依法合规经营
• 发挥好公司治理结构作用
• 完善绩效考核指标体系
• 做好金融服务产品研发
• 修订完善业务管理制度
• 发挥好内部监督机制作用
• 完善违规问题举报机制
• 加强对违法违规行为的处理
• 培育良好的合规文化
• 完善合规工作体系
第三讲、课程回顾与总结