贷后调查与诊断预警

贷后管理与诊断预警
主讲：金玉成
【课程时间】1天，6小时 / 天
【授课方式】

 专题讲授、案例分析、小组研讨、工具分享、互动提问、场景模拟、启发教学
【课程对象】
【课程大纲】
一、贷后管理
1、贷后管理的概念
2、贷后管理的目的
3、贷后风控理念
4、客户经理的贷后管理工作职责
• 客户监管及贷后检查
• 担保人及担保物的跟踪检查和监管
• 风险分类及日常管理
• 风险预警
• 制定风险资产处置方案
• 定期报告
5、存在的问题
• 认识上的误区：正常付息、同事熟识、担保条件好、不良贷款
• 行动上的盲区
贷后管理未切入生产经营、贷后预警信号反应迟缓、贷后管理流于形式
• 激励机制的误导
6、贷后管理的作用与意义
• 维护客户关系
• 拓展客户渠道
• 及时发现和化解风险
7、贷后管理的策略
• 贷后管理的关键点
资金使用情况、合同履行情况、经营情况、财务情况、是否有诉讼
贷后检查的方法：询问、审核、抽查、观察
贷后检查的分类：所属行业、担保方式、贷款阶段
贷后检查频率：半年、三个月、两个月、每个月、随时
• 信贷业务风险检查
流动资金类风险检查、重点检查、问题贷款的回收
二、问题诊断与预警
1、贷后风险预警的功能
• 警报功能
• 矫正功能：预控敏感度和有效性
• 免疫功能
2、贷后风险预警的步骤
• 设计调查表
• 留心和记录不起眼的小事
• 汇总调查结果
3、担保状况预警信号
• 界定借款人财务、非财务预警指标
• 保证人丧失保证资格
• 客户之间相互保证
• 保证人保证能力不足
• 抵押物难以处置、变现
4、在银行账户反映的预警信号
• 经常止付支票及退票
• 应付票据展期过多，逾期单未赎回
• 长期透支用款，超出允许的额度
• 借款人不能按期支付利息，或要求贷款展期等
4、来自借款人的非财务警示信号
• 关键人行为和习惯发生变化
• 婚姻问题
• 没有履行个人义务
• 管理层、所有权或关键人事变动
• 不能实现日程表上的既定安排
• 在计划方面表现出来的无能
4、不配合检查的三个警示信号
5、现金流异常
6、外部评价差、产生纠纷
7、客户资金链紧张
8、担保条件弱化
9、主营业务出现问题
三、具体操作
1、到期贷款操作
2、担保人履行担保通知书
3、提前收回的九个前提
4、到期尚未归还的贷款业务
5、贷款展期
6、利息催收
7、罚则
四、课程总结与回顾