《理财经理针对客户资产配置提升》

买什么保险．（10年生活水平不变）

生：意外险——年轻最先配置，势用低，保额大

老：养老保险——每年领承

病：医疗险→保高昂医疗费，花多少，赔对多少

重疾险——-旦满足重疾标准，全额赔对保额

寿险：——防止过早去世，给家人带来经济压力，家庭经济支柱，必配。

必备：①意外险②养老保险 ③医疗险 ④重病险④寿险

《对十原则，可用资产10％购买保险，保障额度可达年收入10倍》





资产配置：

备用金：月生活费支出3~6倍

工作波动大．没底薪，业资挂构较大6-12倍

备用金，配置什么金融产品？

流动性最重要，其次才是收益。





投资资产：

80法则：80~51岁数＝可配置风险投资比例（29%）

风险资产配比：收入稳定 多配

年龄小 多配

投资经验能力 强多配

1：基金定投50%原则－（定投股票型或偏股型）

投资股票型基金要做好：商业分析 经济周期分析 行业分析 财务分析

估值分析 心理承受能力 情绪管理能力

2：黄金

3：石油











稳健第一 收益第一 银行稳健型理财（4%左右）

招荐：长斯稳定的优质债券基金，年化收益5%~8%左右

3年或5年大额存单











日常支出：女儿学费：1.5万年 生活费：0.3x12+0.3＝4万／年

夫妻：生活费：每年0.3x2x12=4.85/年

杂费：1.5+7+4.8+5=5.5+9.8=15.5万元／年

按每年收入48万，四年后一人工作，孩子大学毕业，丈夫工作10年

收入：50x4+40x6=200+240=440万／10年

支出：15.5x10=155万/10年

剩余：445-155＝245+40=285万/ 10年