《商业银行授信业务风险管理策略》

商业银行授信业务风险管理策略

【课程大纲】

模块一、商业银行授信业务风险全流程管理（1天版）

1. 信贷业务概述与授信流程总览：哪些基本的原则需要首先遵循的？

1.1 授信业务基本规定全解析：要做好信贷，我们首先需要掌握哪些基本原则？

1.2 授信对象基本条件解析：首先搞清楚，哪些才是我们的“菜”？

1.3 授信流程概览：从遇见客户那一刻起，我们该如何逐步达成信贷目标？

2. 授信业务的贷前摸底环节：我们该如何搞清客户情况？

2.1 信贷关系建立与客户信用等级初评：初见客户，我们到底该聊点儿啥？

2.2 贷款申请与业务受理：如何拉张“单子”，让客户清楚需要如何配合我们做好信贷工作？

2.3 贷前调查计划的制定与贷前调查实操技巧：从财务“硬”信息，到客户“软”信息，我们该如何全面摸清客户情况？

2.4 授信风险综合评估与贷前调查报告的撰写：如何言之有物写好授信调查报告？

2.5 贷款审查与审批：“10大审批要素”指导我们做好信贷业务？

2.6 贷前工作小结： “标准化”和“傻瓜化”助力授信业务的效率提升！

3. 授信业务的贷中签约环节：贷款合同该如何落地？

3.1 信贷合同的审核、签订及管理：一个合格的信贷合同关系该如何确立（为什么必须要“面谈、面签”）？

3.2 信贷合同相关合同体系解析：针对不同信贷类型，除了信贷合同，我们还需要跟客户签订哪些合同/协议？

3.3 信贷合同体系的登记、待考证的核发及相关权证的入库管理：签完合同，我们还要做什么？

3.5 信贷资金的发放：客户满足哪些条件时，我们才能放款？

3.6 贷款支付实操要点：实贷实付、受托支付vs自主支付，我们该如何确保资金能及时准确到达客户手中？

3.7 贷款资金的监督与管理：贷款发放过程中曾出现过哪些典型性问题？

3.8 贷中工作小结：从签约到放款，我们该如何步步为营？

4. 授信业务的贷后管理环节：该如何确保信贷业务质量？

4.1 贷后管理的核心内容与基本原则：“重贷前轻贷后”的恶果你晓得吗？

4.2 首次贷后检查主要工作解析：“钱到手”后的客户行为哪些细节至关重要？

4.2 日常贷后检查工作与风险预警信号的捕捉：我们如何才能做到防范于未然？

4.3 贷后信贷抽查与贷后检查督导工作的落实策略：如何有效防范贷后管理工作的懈怠？

4.4 问题贷款的处理与信贷制裁措施的实施：“红灯”一亮，我们该做些什么？

4.6 贷后检查与管理工作的报告与持续管理：如何兢兢业业做好信贷工作？

5. 贷款的回收与处置环节：“编筐窝篓，全在收口”，一句谚语的魅力在哪儿？

5.1 贷款到期催收技巧：我们该何时以何种合适的方式通知客户还款？

5.2 贷款收回的策略选择与信息监测：“细节决定成败”在此是如何体现出来的？

5.3 贷款结清后续处置工作：如何做好收尾工作？

5.4 贷款的展期问题分析与解决之道：如何才能化被动为主动？

5.5 贷款的逾期催收技巧及相关日常管理工作要点：如何有效避免“不良”的形成？

5.6 信贷档案管理与客户信息持续维护问题：请勿束之高阁，须确保时用时新，顺便教你一点儿数据发掘术！

5.7 贷款收尾工作小结：完满的终点也是完美的新起点，新时代我们需要“开疆拓土”，也需要“守株待兔”！

6. 授信业务重大风险案例分析与防范：有哪些经验与教训是我们要谨记的？

模块二、授信业务财务风险识别与授信财报分析专题（1天版）

1. 风险框架战略介绍：宏观掌控报表数据，识别总体风险！

1.1财务报表映射逻辑解析：如何透过数字解读企业？

1.2基于利润表看资产负债表观：企业的那些业绩风险（“水分”）藏在哪儿？！

1.3引申专题：2019年企业财务报表欺诈与财报数据造假技巧全揭秘

1.4宏观与行业研究“格局”：跳出报表俯视报表方能“预见未来”！

2. 客户授信风险评估：企业业绩真实几何？

2.1企业价值发掘与业绩实现模式解析：从效益视角切换到效率视角，你会更加切实发现企业发展风险前景！

2.2杜邦分析与EVA拆解：细致入微剖解企业财报风险！

2.3企业利润层次分解与业绩风险甄别：如何只看着净利润或者ROE那你就输了！

3. 客户运营诊断技术：于无声处如何听到惊雷？

3.1经营过程与报表核心项目逻辑：子在“川”上说！

3.2营业收入分析：手把手教你如何发掘商业模式中蕴含的战略/策略风险？

3.3营业成本分析：如何从成本结构剖析企业未来业绩风险？

3.4营运资本分析：穿透报表发掘企业运营模式中的财务风险？

3.5税负评估专题：站在报表高度方才能够清楚企业的综合税负究竟有多重！

4. 客户现金流量分析：透过钱流发掘客户财务风险状况！

4.1现金流量表结构解析：我们为什么需要现金流量表？

4.2现金流量表编制：教你一种全新的现金流量表的编制逻辑！

4.3现金流量表分析逻辑解析：如何图像化解析企业财报风险？

4.4估值逻辑与价值发掘：企业授信价值与授信风险如何客观评估？

5. 授信企业税种分析与税负评估：2019年“减税降负”背景下企业利润空间上升几许？

5.1财税制度与企业主要税种概览：变革的时代如何精细管理嬗变的税收成本环境？

5.22019年“减税降费”风暴：看看企业今年可以少交多少税啊？

5.3企业税负综合评估：考虑清楚企业税负状况重新审视企业“现金流状况”！

模块三、授信尽职调查专题（1天版）

1. 授信尽职调查：哪些方法可以帮我们“读懂”客户？

1.1客户宏观战略环境调查与解读之道：“读懂”大势方可谈“信贷”！

1.2客户行业环境调查与分析技巧：不懂“行”何谈贷？

1.3客户背景调查与分析策略：一株“关系树”看懂企业的“人”素！

1.4客户经营风险调查与评估方法：搞懂客户何以“安身立命”？

1.5客户管理风险调查与分析：是骡子是马牵出来溜溜！

1.6客户重大风险事件调查技巧：如何发出那些“定时/非定时炸弹”？

2. 商业银行信贷调查的交叉检验技巧：财务信息vs非财务信息“看清”客户！

2.1“听、看、盘”与数据信息交叉检验的初始技巧：教你像CPA那样做事儿！

2.2交叉检验路径设计及合理性分析：沿着财务凭据生成循环理清企业账务！

2.3财务数据一致性检验技巧及实操：如何从时间（历史数据）、纵向（供应链数据）、横向（行业数据）、内在逻辑与常识（投入产出数据及资产的经营关联性信息）等N-维验证清楚企业实际情况？

2.4企业财务报表“还原术”实操：自己动手还原出一个“真实、合法、完整、有效”（信贷四性）的企业来！（求人不如求己：自己动手编制出客户三大财务报表！）

2.5小结：“走马观碑”看信贷——以财务尽调为基础的授信调查实施技巧实操！

3. 授信评估与授信调查报告编撰实操

3.1商业银行授信调查报告基本结构解析：如何才能让报告言之有物？

3.1.1授信调查与评估报告内在逻辑解析：“胸有成竹”方才能够言之有物！

3.1.2报告摘要内容解析：如何才能一针见血看清客户？

3.1.3授信报告主体内容板块解析：形式与实质如何才能有机统一？

3.1.4授信报告附件解析：如何提高授信调查与报告编撰效率？

3.2 客户信息全面解析与授信评估实操：如何评估客户风险状况？

3.2.1 客户基础信息整理策略：如何全面解析客户信息？

3.2.2 客户信用履约评价策略及实操：如何根据客户履约历史鉴别客户信用风险？

3.2.3 客户偿债能力评估策略实操：如何让教条化的“财务指标”变得有血有肉？

3.2.4 客户盈利能力解析策略实操：哪个指标能够客观反应客户“第一还款源”的可靠性？

3.2.5 客户经营状况及发展前景评估实操：如何利用财务数据甄别客户运营状况及发展前景？

3.2.6 客户综合评估策略实操：“量”、“价”、“质”、“圈”，杜邦分析、奥曼模型、评分模型，这些够吗？

3.2.7 小结：客户信用等级综合评估实操

3.3授信调查报告编撰实操：给个客户实际操练看看便知（具体案例贵行提供，建议典型行业各提供一个，课堂实操）！