2023年银行机构《新形势下银行账户风险管理与服务优化》-6小时

2023版银行机构《新形势下银行账户风险管理与服务优化》课程大纲

【课程对象】银行业金融机构运营管理部、网点运营主管、厅堂与柜面业务经办人员

【课程时间】6小时

【课程目标】

1、了解反洗钱、反电信网络诈骗、金融消费者权益保护的监管政策新形势；

2、梳理和掌握“风险为本”的反电诈合规履职要点与账户风险管控措施；

3、学习和掌握“风险管控”与“服务优化”的平衡要求；

4、通过账户全生命周期的风险管控案例，分析和总结尽调沟通的话术技巧。

【课程大纲】

第一部分 反洗钱、反电诈、消保监管新形势

一、反洗钱形势与监管处罚重点

1、洗钱与上游犯罪

2、反洗钱组织体系

3、反洗钱监管政策法规

4、反洗钱合规履职义务

5、反洗钱监管处罚重点

二、反电诈形势与合规履职义务

1、电诈历史成因、现状、未来形势

2、电诈案件的主要类型和案例分析

3、银行机构反诈的主要任务

4、《反电信网络诈骗法》的主要内容与合规履职要点

三、金融消费者权益保护法规与案例分析

1、银令2020-5《金融消费者权益保护实施办法》

2、账户管控措施失当与金融消保案例分析

第二部分 账户管理与客户尽调的合规履职义务

一、账户风险管理的相关法规

1、账户管理主要法规

（1） 银令2003-5《人民币银行结算账户管理办法》

（2）银发2005-16《人民币账户管理办法实施细则》

（3）银监发2015-48《银行业反电诈》

（4）银发2016-261《加强支付结算管理、反电诈》

（5）银发2017-117《加强开户管理、疑报后续控制措施》

（6）银发2019-85《进一步加强支付结算管理、反电诈》

2、个人账户管理法规

（1）银发2015-392《改进个人账户服务、加强账户管理》

（2）银发2016-302《落实个人账户分类管理制度》

（3）银发2018-16《改进个人账户分类管理》

3、企业账户管理法规

（1）银发2019-41《企业银行结算账户管理办法》

二、客户尽职调查的履职义务与注意事项

1、银令2022-1《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

2、初次尽调的履职措施

3、存续尽调的履职要求

第三部分 账户服务优化与风险防范的履职要求

一、账户服务优化的规范性文件

1、银发2021-245《做好流动就业群体等个人银行账户服务指导意见》

2、银发2021-260《做好小微企业银行账户优化服务和风险防控指导意见》

二、“风险为本”的履职原则

三、客户或账户异常情形

不配合、异常、可疑、违规、违法、犯罪的区别及处置方式

四、账户风险管控的实践措施

1、拒绝开户或延长审核期限措施

2、强化尽调措施

3、加强监测措施

4、限制交易措施

5、要求销户措施

第四部分 账户管控案例分析与尽调沟通话术技巧

一、开户环节

1、证件真实性审核

2、人证一致性审核

3、代理业务审核

4、开户用途审核

5、其他风险审核

二、账户存续阶段

1、账户交易环节

2、账户信息变更业务

3、账户撤销业务