2023年银行机构《反电信网络诈骗与账户风险管理》-6小时

2023版银行机构《反电信网络诈骗与账户风险管理》课程大纲

【课程对象】

银行业金融机构运营管理部、网点运营主管、厅堂与柜面业务经办人员

【课程时间】6小时

【课程目标】

1、学习和了解反电信网络诈骗形势与监管政策法规；

2、梳理和掌握“风险为本”的反电诈合规履职要点与账户风险管控措施；

3、学习和掌握“风险管控”与“服务优化”的平衡要求；

4、通过账户全生命周期的风险管控案例，分析和总结尽调沟通的话术技巧。

【课程大纲】

第一部分 反电诈形势与监管政策法规

一、电诈历史成因、现状、未来形势

1、电诈概念、主要类型和相关问题

2、电诈案件井喷式增长的历史原因

3、近年来电诈案件的统计数据和未来形势

二、电诈案件的主要类型和案例分析

1、电诈案件的主要类型

2、典型电诈案例分析

【案例】2016年“8·19”徐玉玉电信诈骗案

【案例】贵州“12·29”特大电信诈骗案

【案例】揭秘“诈骗之王”——刷单

【案例】上海雷某银行卡电诈洗钱案

三、银行的反电诈任务与“断卡行动”

1、银行反电诈的主要任务

2、“断卡行动”及其影响

【案例】“3·26”特大贩卖个人银行账户案

【案例】杭州22家银行网点违规开户被罚

【案例】广西某银行违规开卡事件

【案例】湖南三家银行客户经理涉嫌“帮信罪”被刑拘

【案例】某市公安：关于敦促“两卡”违法犯罪人员投案自首的通告

四、《反电信网络诈骗法》的主要内容与合规履职要点

1、与银行机构有关的条款

2、违规处罚规定和依据

3、与现行《反洗钱法》的并行融合及其影响

第二部分 账户管理与客户尽调的合规履职义务（1.5小时）

一、账户风险管理的相关法规

1、账户管理主要法规

（1） 银令2003-5《人民币银行结算账户管理办法》

（2）银发2005-16《人民币账户管理办法实施细则》

（3）银监发2015-48《银行业反电诈》

（4）银发2016-261《加强支付结算管理、反电诈》

（5）银发2017-117《加强开户管理、疑报后续控制措施》

（6）银发2019-85《进一步加强支付结算管理、反电诈》

2、个人账户管理法规

（1）银发2015-392《改进个人账户服务、加强账户管理》

（2）银发2016-302《落实个人账户分类管理制度》

（3）银发2018-16《改进个人账户分类管理》

3、企业账户管理法规

（1）银发2019-41《企业银行结算账户管理办法》

二、客户尽职调查的履职义务与注意事项

1、银令2022-1《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

2、初次尽调的履职措施

3、存续尽调的履职要求

第三部分 账户服务优化与风险防范的履职要求

一、账户服务优化的规范性文件

1、银发2021-245《做好流动就业群体等个人银行账户服务指导意见》

2、银发2021-260《做好小微企业银行账户优化服务和风险防控指导意见》

二、“风险为本”的履职原则

三、客户或账户异常情形

不配合、异常、可疑、违规、违法、犯罪的区别及处置方式

四、账户风险管控的实践措施

1、拒绝开户或延长审核期限措施

2、强化尽调措施

3、加强监测措施

4、限制交易措施

5、要求销户措施

第四部分 账户管控案例分析与尽调沟通话术技巧

一、开户环节

1、证件真实性审核

2、人证一致性审核

3、代理业务审核

4、开户用途审核

5、其他风险审核

二、账户存续阶段

1、账户交易环节

2、账户信息变更业务

3、账户撤销业务