《互联网金融》金融变革的机遇与挑战

《互联网金融》

——新时期金融变革的机遇与挑战



第一阶段课程：P01《互联网金融》

课程对象：

1. 金融行业：

国有银行总行中层，省分行中高层，二级分行行长，一级支行行长

股份制银行总行中层，分行中高层，二级分行行长

地方银行董事长、行长，农信社（联社）主任，农商行、村镇银行行长

保险公司、基金证券信托、财务服务公司中高层

小贷公司、担保公司等小型金融机构负责人

2. 央企、国企：

央企财务公司中高层、投资公司、资产管理公司中高层

财务副总、总监、子公司班子成员

3. 上市民营企业：

财务副总、总监，董事会秘书，电商平台负责人，P2P平台负责人





课程收益：建立对于互联网金融、大数据、O2O改造的总体认知框架

建立基于大数据的移动互联网时代商业模式的认知框架

分析金融管制放开背景下，互联网金融企业的模式、前景与风险

分析传统金融行业的业务模式、流程、产品、渠道的变革与应对策略



分析有限混业经营的大资管理时代，研讨金融机构大数据营销思路与策略





课程形式：体验式学习+讲授+案例分析+小组研讨

案例分析：Google、Facebook、Amazon、Tesla、Lendingclub、阿里巴巴、百度、腾

讯、小米、乐视、海尔、余额宝、阿里小贷、淘宝理财、百度百发、网易理

财、乐业保、拍拍贷、普天贷、人人贷、好贷网、融360、易宝支付、天云大

数据、WIND资讯、东方财富网、工商银行、建设银行、民生银行、兴业银行

、招商银行、平安银行





课程时长：2天



课程大纲

第一模块：互联网金融的变革 2H

1. 余额宝颠覆传统金融市场

1. 余额宝-屌丝的逆袭

2. 余额宝模式背后的逻辑

3. 余额宝推倒的多米诺骨牌

4. 余额宝之所以成为余额宝

5. 互联网解决金融的两个关键问题





2. 阿里巴巴战略的三个关键词

1. 平台

▪ 颠覆商业生态

▪ 制定游戏规则

▪ 建设开放平台

2. 数据

▪ 数据采集

▪ 数据分析

▪ 数据预测

3. 金融

▪ 传统金融

▪ 平台金融

▪ O2O



3. 互联网解决金融的两个关键问题

1. 信息不对称

2. 发现用户 创造市场



4. 阿里巴巴的互联网金融全景图

1. 平台、数据

2. 金融

3. 物流

4. 终端：

5. 阿里巴巴的战略演进

1. 收购雅虎：一淘

2. 去IOEC: IBM ORICAL EMC CISCO

3. 大数据分析：阿里云

4. 社交网络、移动互联网：

第二模块：大数据看到未来 2H

1. 拨开大数据神秘的面纱

1. 大数据运用的案例

▪ IBM：通过数据分析预测未来

▪ 奥巴马的大数据竞选之路

▪ Netflix《纸牌屋》

▪ 郭敬明《小时代》

2. 大数据的历史沿革

3. 美国的经济周期变迁

4. 数据资产核心

▪ 数字主权的提出：

− 棱镜门事件

− 阿里巴巴去IOE

− GOOGLE退出中国市场

▪ 国家安全委员会

▪ 苏宁的股价走势图



2. 大数据的认知框架

1. 物联网

2. 云计算

3. 大数据的应用

▪ 数据实时分析

▪ 行为分析

▪ 交易分析

▪ 数据融合

▪ 阿里案例

4. 行业垂直整合：看到未来

▪ 雅昌艺术品网

▪ 乐视案例

− 平台

− 终端

− 内容

− 数据融合

− 数据应用

5. 智慧的地球IBM

6. GOOGLE的案例



第三模块：互联网金融的未来在中国 3H

1. 中美互联网金融发展的比较

1. 谁将成为21世纪的恐龙

2. 为什么互联网金融在中国这么火

▪ 中美两国发展互联网金融的差异

− 监管制度

− 经济结构

− 金融市场

− 居民习惯

▪ 美国互联网金融的实例分析和对中国的启示

− 货币市场基金MMF (Money Market Fund)里Paypal的兴衰

− 纯网络银行 SFNB的消失和网络券商E*trade的挑战

− P2P 的宠儿 Lending Club (LC)

− 众筹明星Kickstarter (KS)

− 最负盛名的理财门户Mint和独具特色的财富管理网站WealthFront





2. 互联网金融的核心要素

1. 技术基础

▪ 移动互联网

▪ 大数据

▪ 云计算

2. 信息支撑

▪ 征信系统

▪ 支付系统

3. 制度覆盖

▪ 准入制度

▪ 监管制度





3. 移动互联网与金融变革

1. 移动互联网时代来临

▪ PC端互联网时代金融变革

▪ 移动互联网的特征与影响

2. 移动互联网重构金融

▪ 互联网使普惠民金融成为可能

▪ 互联网将重塑金融业的文化基因

3. 国内的互联网金融实践

▪ P2P小贷

− 人人贷

− 拍拍贷

− 好贷网

− 融360

− 普天贷

▪ 第三方支付

− 易宝支付

− 支付的发展历程

− 易宝支付的创新

▪ 众筹崛起

− 天使汇

− 点名时间



4. 金融如何利用互联网

1. 大型银行

▪ 大机构做规模

▪ 政策、战略、产品、服务、同质化严重

▪ 拥抱互联网、渐近式的改革、区域试点、逐步推进，市场份额缓慢下降

▪ 要避免 看不到 看不懂 跟不上 学不会

2. 中型机构

▪ 中机构做特色

▪ 差异化的战略、产品、服务、组织、流程

▪ 利用互联网抢滩登陆，迎来快速发展第二春

▪ 出现了弯道超车的机会，市场份额上升

3. 小型机构

▪ 小机构谋转型

▪ 中后台依托于互联网金融机构与数据平台

▪ 前端做深度定制化服务。市场份额上长升

4. 大型央企、民企

▪ 推动产融结合，国家将进一步培育世界级的大而强的新型国企。

▪ 央企将获得全牌照，拥有银行、财务公司、信托、金融租赁公司。

▪ 通过收购与入股中小金融机构，抢占市场份额，打破既有竞争格局。





5. 互联网如何进入金融

1. 互联网将颠覆包括金融在内的一切传统行业

▪ 数据是金融机构的核心资产

▪ 金融的核心能力是风险控制与资产管理

▪ 银行告别大而全回归本真

2.

互联网与金融将会走过竞争、竞合、融合的三步曲第四模块：互联网金融对传统金融的

影响 5H

1. 基于大数据的征信系统

1. 工商银行姜建清董事长在IFF国际金融峰会（2013年12月16日）上的发言

2. 基于大数据的征信系统

▪ 互联网金融的信用与风险控制解决的核心问题

▪ 美国消费信贷风险管理行业标准的FICO

▪ 网络金融征信系统（NFCS）

▪ 发达国家的征信系统模式分析





2. 互联网对传统供应链金融的影响

1. 建设银行的互联网金融布局

▪ 建行跨越式发展路径

▪ 建行善融商务的布局

2. 供应链金融1.0版本

▪ 标准化、工厂化、电子化

3. 供应链金融2.0版本

▪ 平台化、数据化、专业化

▪ 信息流、物流、资金流

▪ 案例分析：订单融资

4. 供应链金融3.0版本

5. 京东商城的五次转型



3. 互联网金融对于同业业务的影响

1. 同业业务的现状及发展

▪ 同业典型业务与套利模式

2. 同业业务的缺陷

3. 同业业务的问题

▪ 银监会9号文解读

4. 兴业银行的金融创新

5. 互联网时代的同业业务发展前瞻

▪ 有限混业经营时代大幕拉开

▪ 有限混业经营时代的同业业务

▪ 2013年12月7日，央行发布《同业存单管理暂行办法》解读





4. 互联网金融对于零售及小微金融的影响

1. 零售业务大数据营销趋势分析

▪ 招商银行的新二次转型

▪ 大数据营销模式

2. 民生银行的野蛮生长

▪ 与阿里战略合作，电商平台，地推+数据流

▪ 快速占领社区金融高地，打通电商与消费，小微与零售的通道

▪ 现代产业金融服务平台

3. 互联网时代的小微金融

4. 互联网时代的社区金融

▪ 社区银行的起源

▪ 社区银行的战略意义

▪ 世界上社区银行的主要模式

▪ 社区金融发展的趋势





5. 互联网金融对于综合金融机构的影响

1. 平安银行的互联网金融布局

▪ IT男邵平的互联网思维

▪ 平安银行的民生基因

2. 平安互联网金融战略分析

▪ 核心战略

▪ 核心领域

▪ 战略关键

▪ 平安陆金所



6. 互联网金融对于非银行金融机构的影响

1. 基金的狂飚突进

2. 被动和边缘化的券商

3. 站在十字路口的中国信托业

4. 第三方财富管理





7. 互联网金融对于农村金融与城镇化的影响

1. 新型城镇化建设与农业产业化趋势

▪ 2014年两会新型城镇化建设解读

▪ 原产地直销模式与统一电商平台模式

2. 城信社农信社改革发展的前世今生

▪ 城市信用社、城市商业银行的变迁

▪ 农村金融与农信社改革发展史

▪ 农信社三大发展模式的趋势与局限

3. 中小银行自我革新的九个关键词