银行数字化转型——营销、风控与运营联动

银行数字化转型

营销、风控与运营

课程背景：

2022年初，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出，到2025年，银行业保险业数字化转型要取得明显成效。留给银行的时间确实不多了，而在规定期限内顺利完成数字化转型并取得明显进展，最紧要的就是构建银行数字化风控体系，并在此基础上取得数字化转型的明显效果。

在万物皆数、万物互联的数字化时代，银行数字化转型本就迫在眉睫，而突如其来、仍在全球范围内肆虐的疫情，则进一步凸显银行数字化转型的重要性，几乎所有银行都不同程度的开始了数字化转型之路。

作为银行经营前沿阵地和基础渠道的营业网点，不仅是直接面向客户提供金融服务的“窗口”，更是展示金融科技应用的“窗口”，能让客户直观感受和体验到银行转型升级后的新“场景”。高速发展的金融科技正逐步从提升效率的辅助工具转变为驱动领域变革的核心力量，推动物理网点向着更加智能化、轻量化、网络化、数字化和综合化的方向演进。最大限度地挖掘网点价值，有效连接线上和线下、交易和体验、便捷和安全、客户和服务，将成为银行重启增长引擎的发力点。

然而，对于广大基层银行网点的行长和客户经理们来说，如何有效应对数字化转型大潮带来的冲击，并顺势而为、借势而上，则是一个非常现实的问题。

课程特点：

1、解读银行数字化转型趋势、相关概念和在实际业务中的应用，以及将给传统银行带来的价值和改变。

2、从业务角度出发，聚焦零售及对公业务的营销、风控与运营环节，借助现金银行的实际应用阐述数字化转型。

3、启发基层行长和客户经理如何就大数据、云计算、区块链以及人工智能的特点，进行业务深度挖掘，提升金融服务能力，发现新需求和增长点。

4、结合案例分析，为银行基层网点工作人员如何将数字化进行落地实施提供思路。

课程培训规划：

1、初阶：无任何IT或数理背景，对数据及建模没有任何概念，如上班较久的综合柜员、大堂经理等人群，以启蒙为主，启发数字化思维，加强数字化意识；

2、中阶：各条线业务骨干，如理财经理、客户经理、信贷员等，以及刚入职大学生，对大数据有基本概念，但不太熟悉如何应用金融科技工具，此类人群，以提高数字化业务技能及金融科技应用为主；

3、高阶：支行及网点负责人，以国内外同业案例模式介绍为主，启发数字化思维，拓展眼界，促使其提出更具有针对性的数字化做法。

上篇 银行数字化营销

公司客户数字化营销

公司客户数字化营销痛点分析

发现优质客户难——挖掘数据资产价值

客户了解不深入——提升存量客户价值

事务性工作繁重——智能工具提高效率

公司客户数字化营销解决思路

价值——发现好企业，发现好商机

体系——数据、标签与平台

形式——银行应用场景再现

公司客户数字化营销技术实现

企业智能营销情报

产业链及政策情报

企业尽调分析报告

对公授信业务数字化平台

对公营销标签体系打造

典型案例

某股份行：企业商机智能发现

某国有行：业务自动化报告及客户风险识别

某外资行：企金数智化平台&自动化分析报告

投行业务：商机信号推送——业务商机动态数据库（投行版）

零售客户数字化营销

零售客户场景营销痛点与策略

银行数字化营销能力的四大评价维度

银行数字化营销活动的四大成功要素

银行数字化营销闭环体系的四大能力提升方向

银行数字化营销运营体系的四大运营支撑平台

银行数字化总分支营销体系

建立并强化以客户为中心的经营模式

数据驱动总分支“三轨制”营销模式

推进数字化营销落地的具体实施策略

典型案例

智能网点的数字化营销策略

数字化营销场景智能建模与应用

建行：企业微信管理平台

轻量化营销工具：普惠金融码的启示

公私联动数字化营销

公私联动营销的数字化基础

全员全方位数字化营销的思想统一

数字化实现五大联动方式：公私联动、总分联动、内外联动、本外币联动、资产负债联动

以客户为中心：数据驱动公私联动营销

网点数字化转型的主要做法

推进数字化营销转型

构建新型营销生态圈

激发全方位营销活力

强化综合化营销支撑

中篇 银行数字化风控

对公授信数字化风控

银行对公数字化风控的数字成果（某大行实际案例）

解放客户经理的双手和大脑，让客户经理每月有效时间增加3到4倍！

显著提升风控效果，让风险排查覆盖率达到100%并可提前数月预警风险！

大幅增长工作效能，让对公授信业务的工作效率至少提升150%以上！

极大降低业务成本，让分行级贷后风险经理工作量一年可减少2000人天！

有效提升行长全局掌控能力，让对公业务真正实现可视化、全面化掌控！

银行对公数字化风控的五种模式

模式一：某大行“3+2+1”对公做精策略

模式二：某区域性银行对公资产业务数字化转型之路

模式三：某大行分行对公授信全流程数字化转型

模式四：产业链金融服务开放化转型

模式五：区块链技术在商业银行的应用

传统对公授信业务的痛点与难点

客户经理难以多方广泛收集企业信息

行内各位审贷专家审贷标准不一致

贷后管理与预警耗时费事不精准

行长无法及时掌握对公业务全貌

对公授信业务的数字化风控体系

对公授信风控数字化方案如何提升银行效能

案例解析：（从上海某公司破产事件看对公授信数字化风控，如何实现对企业多维度风险预警）

数字化如何助力银行实现对公客户全程风控决策支持

贷前：预审尽调及报告支持（自动化、智能化加持）

贷中：贷中评审及风险筛查（全方位、精准化风控）

贷后：预警配置及排查管控（数字化、实时化预警）

数字化如何实现对公客户风险发现、追踪与传导分析

案例解析：（自动识别某企业风险事件，实现多维度传导式风险预警）

数字化如何实现对公授信客户风险穿透识别整合

如何运用数字化手段实现对公授信客户风险排查

零售业务数字化风控

零售数字化风控体系

传统式风控 VS 数字化风控

数字化风控五大要点解析

数据来源、数据获取与数据治理

案例剖析（大数据风控漏洞造成10亿坏账）

数字化风控命门——智能反欺诈

黑色产业市场及其对银行的重大危害

黑色产业链详解：上游、中游与下游

黑产如何获取客户信息：拖库、撞库、洗库等

黑产如何包装真实客户：群控、猫池、暗网、改机工具、模拟精灵等等

典型案例：黑产如何指导用户“精养”信用卡

典型欺诈行为表现及智能反欺诈策略

某大行反欺诈工作落地实施方案

下篇 银行数字化运营

目标：条线协同、总分贯通、部门联动

银行传统运营模式存在的问题

从传统运营到数字化运营的三个阶段

企业级数据融合共享：跨部门、跨条线数据整合

总行大脑+分行战区指挥部+网点作战单元

某行案例：跨处室、跨部门、跨条线跨职能的虚拟客群作战小组

构建以客户为中心的数字化运营体系

如何构建全行指标看板体系

如何构建全行标签画像体系

如何构建立体业务运营体系

建立企业级数据驱动文化

数字化运营助力银行数字化升级

数字化场景洞察

用户体验诊断及提升

同业对标及差异化策略

数字化运营能力提升

典型案例

某大行：“1+N+X+Y”集约化运营平台

某大行：数字化客户旅程管理2.0

两家股份制银行信用卡中心的运营案例