《理财规划基础知识》

课程名称：《理财规划基础知识》



讲师：朱晓俊6课时

课程目标：

树立正确的财富观、职业观，深刻理解并掌握人之一生的财务资源运转原理，提升财

富管理格局，全面把控各个生命周期中客户的痛点，并以明白、专业的工具与理论，为

客户解决问题；持续而有效地将专业知识转化为沟通工具、将沟通结果导入产品配置、

进而实现业绩产出。



授课方式：讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练

授课对象：中阶理财经理



授课大纲：

第一讲：什么是理财规划？

1. “四点一圈”轮回的家庭生命周期理论；

2. 以实现生活目标为目的；

3. 以各种金融工具为手段；

4. 以各种金融市场为载体；

5. 进行的财务安排；

6. 人，只能是目的，不能是工具；产品，只能是工具，不能是目的。



第二讲：我们为什么要进行理财规划？

1. 人的一生：财务资源与人力资源的能量守恒；

2. 人生的规律：收入与支出的错位；

3. 人性的弱点：美好愿景与理财规划的缺失；

4. 成功的基础：理财规划对人生不确定性的制衡；

5. 客观环境：通胀的核心与货币量的问题；



第三讲：我们如何进行家庭理财规划？

1. 了解自己的财务状况：

2. 了解财务状况的“一本与两表”；

3. 家庭财务诊断的核心与TO DO LIST管理

1) 可能存在的问题之债务危机；

2) 可能存在的问题之现金危机；

3) 可能存在的问题之应急储备；

4) 可能存在的问题之资产配置；

5) 可能存在的问题之你的钱不是你的；



第四讲：家庭理财目标规划

1. 金融的本质：资源跨越空间与时间的转换；

2. 资源的跨时间转换；

3. 家庭理财目标规划的原则之合理性；

4. 家庭理财目标规划的原则之具象性；

5. 家庭理财目标规划的原则之可量化；

6. 一般目标之固定刚性开支的规划；

7. 一般目标之家庭财务安全的规划；

8. 一般目标之远期开支的规划；



第五讲：长期投资回报的主要来源：资产配置

1. 资产配置的本质：通过主动承担风险来获取超额回报；

2. 无风险资产的选择：从现金到理财到储蓄型保险；

3. 风险性资产的选择：从债券到股票到另类；

4. 时间分散在资产配置中的应用；

5. 空间分散在资产配置中的应用。