《无贷户营销全流程实战指导》

无贷户营销全流程实战指导



前言导入：Know Your Customer 了解你的客户

案例：医院设备经销商批量获客授信方案

总结：公司客户经理全面开拓，深度经营

田惠宇行长的讲话

第一部分：小微企业营销模式与战略意义

• 关于小微企业信贷营销

• 发展小微企业客群的战略意义

• 小微企业信贷营销现状及难点

• 小微企业客群的定位及方向----全面开拓，深度经营

第二部分:小微企业选择KYC八个问题

1. 一问基本信息

• 企业组织架构与企业业务板块

实际控制人、关联企业、业务板块

企业族谱分析

讨论：哪些工具与渠道获取

2. 二问过去未来

• 企业历史沿革

• 企业战略规划

3. 三问资产负债

• 资产端

剖析资产情况

剖析负债情况

判研运营能力

• 负债端

案例：平凡的荣耀片段如何现场调查财务数据造假

4. 四问经营模式

• 企业提供的产品或服务

• 企业产品或服务在市场中的竞争力

• 企业盈利能力分析

案例：网红奶茶店的前途分析

5. 五问资金流

• 贸易流

• 资金管理

• 外汇管理

6. 六问行业格局

• 企业所处行业发展近况及未来预期

案例：道路千万条，芯片第一条----芯片之路的战略布局

• 企业所处行业竞争格局

7. 七问内部管理

• 企业的决策链管理

• 企业的内部考核机制

• 企业员工薪酬福利

案例：客户经理通过小微客群的经营与培养

8. 八问关联圈

• 企业与金融机构现有合作情况

• 企业与其他合作机构的现有合作情况





第三部分：对公市场开拓

1、信息为王，效率第一

• 如何从外部环境收集信息

案例：招商银行杭州分行“荟聚”项目

• 如何从行业内部综合分析

案例：90、00后带动哪些行业的变化及产品结构变化

案例：大族激光与华为的舆情管理分析

• 龙头行业分析方法

讨论：运用工具更精准的收集信息

2、对公市场开拓途径与营销策略

对公市场开拓三大方向

（1）有贷户续贷与有贷转化

• 有贷户粘性四维度分析

• 如何有效维护有贷户

案例：某行客户提出其他银行比我行利率有优惠的问题

案例：客户提出别的行贴现利息低于我行

• 如何实现有贷转化

案例：某行房贷数据批量获客模式

（2）存量客户转化

• 提升客户粘性，挖掘临界点客户

• 存量客户促有效——交易笔数

• 存量客户促有效——产品覆盖

• 存量客户促有效——金融总量

• 强化客户认养机制，落实客户认养责任主体

案例：某行数据筛选获取存量客户营销机会

（3）外部客群拓展

平台类----以企业共性为基础的批量客群渠道

案例：税银平台批量获客模式

名单类----以数据挖掘为基础的批量客群渠道

案例：工商企业类名单批量电联获客记

转介类----以人脉关系为基础的价值客群渠道

案例：“薪”想事成，代发薪的营销策略



第四部分：对公客户需求分析与营销

1、客户深度需求分析与挖掘能力

• 甄选客户方向

经济周期影响小，衣食住行；

本地优势产业----政府导向；

发展前景稳定（非标）

流通服务业优于制造业；

围绕重点企业上下游；

产品易于落地，风险认可。

注：可以把结算放进行业

讨论：围绕分行、支行分析我们周围可重点开发与营销的客户

• 企业融资最关心的核心要素分析

• 精准营销--目标客户需求分析

采购类客户需求分析

销售类客户需求分析

理财类客户需求分析

融资类客户需求分析

资金管理类客户需求分析

重点案例：某行客户经理通过商票组合产业链融资方案实现三赢

重点案例：龙头行业某塑机公司产业链融资方案

重点案例：不同客户的需求方案对比（德力西集团PK国美电器）

重点案例：贸易有限公司国内信用证项下打包银承营销案例

重点案例：某市公车改革营销方案

2、客户关系管理与营销实战

• 企业深度画像练习

• 如何让客户转介绍

案例：运用跨行现金管理系统营销核心企业同时联动上下游企业

如何获得客户的支持与帮助

• 如何克服级别不对等造成的恐惧心理

理解高层的个人和商业需求

用高层的语言与他沟通

选择与高层接触的方法

带上你的上司

• 如何给客户发短信

• 如何经营朋友圈

• 深挖客户隐性需求的spin话术

S 提问 – Situation: 收集信息（寻找“痒点”）

P 提问 – Problem：发现问题（抓住“痛点”）

I 提问– Implication/Impact：将问题严重化（探究“要害点”）

N 提问 – Need-Payoff：引发解决之策（激活“兴奋点”）

互动练习：分小组进行

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