信贷合规风险管理（环节）大纲

《信贷合规风险管理》课程介绍

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。商业银行因违规经营，没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失风险。

本课程主要依据人民银行、银监会及国家有关文件，介绍了合规管理的相关理论知识；重点讲解了贷款主要环节及票据业务合规经营依据、常见违规表现及及其控制措施；列举了部分专项贷款产品合规风险表现及其防控措施；分析了常见几种重大违规的定性方法。

本课程在讲解中还穿插了大量生动有趣的案例，深刻剖析了信贷违规操作风险的特征，为决策者和经营者防范信贷风险提供了参考依据。

通过学习本课程，学员在老师的引导下，可获得以下收益：一是了解合规管理的主要内容、合规风险形成的原因及其总体治理措施。二是熟悉相关信贷监管文件规定。三是了解银行监管部门对信贷业务经营各环节的基本监管要求。四是了解信贷各环节常见违规表现及治理政策。五是充分认识信贷合规经营的重要性，提高遵纪守法、防范风险的意识。

主要内容包括：

《信贷合规风险管理》主要内容：

第1天：

第一章 合规风险管理概述

一、什么是合规风险

（一）合规与合规风险

（二）合规风险与其他风险之间的关系

案例：蝴蝶效应

马蹄效应

“六关” “七笔账

《人民名义》高育良过美色关

二、造成合规风险的主要原因

（一）业务操作人员原因

案例：适应水流的规则，随波逐流

（二）管理者方面原因

三、什么是合规风险管理

（一）合规风险管理目标。

（二）合规风险管理对象

（三）合规风险管理要求

（四）合规风险管理主体（由谁来管？）

四、如何加强合规风险管理

（一）建文化：加强合规文化建设。

（二）建体系：建立完善合规风险管理体系。

（三）明规则：明确合规标准

案例：英国人运黑奴

（四）订制度：建立合规风险管理基本制度。

案例：猴子吃香蕉

（五）建系统：加快电子化建设，实行系统风险管理。

（六）严考核

（七）多联系

案例：破窗效应

第二章 银监会查处大案要案情况

一、行政处罚总体情况

二、大案要案查处情况

　

1．2018年１月浦发银行惊爆775亿元大案

2．2017年12月广发银行违规担保内外勾结涉案金额120亿元

3．2017年12月邮储银行79亿元票据大案

第三章 信贷市场乱象整治重点

一、违反宏观调控政策发放贷款

（一）违规向“两高一剩”行业、僵尸企业、环保不达标企业发放贷款。

（二）违反房地产行业政策发放贷款。

案例：贷款调查审查审批走形式，无视举报执意放贷 被假资料骗走3000万

（三）违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务。

案例：湖北一开发区违法举债1.1亿元 多名官员被处理

二、违规发放股权质押贷款

案例：农商行违规股权质押贷款案例分析

三、利益输送，绕道放贷

（一）违规利用同业投资，绕道放贷

案例：非贷款科目发放贷款

（二）多头授信、过度授信、不适当分配授信额度

案例：27名个人和1个小微公司贷款，转借美亚迪公司使用

四、违规发放担保贷款

（一）未尽职调查审查，违规发放虚假及不足值抵质押贷款

案例： 引“凤”不成 赔了“梧桐”

（二）未尽职调查审查，违规发放重复抵质押贷款

案例：某农商行宏力吊运重复抵押

（三）贷款未偿还，违规私自解押

案例：模仿该支行副行长签字，释放质押物

（四）违规发放担保公司保证贷款

案例：关联公司贷款

五、违规发放“现金贷”“校园贷”

（一）现金贷

案例： 19岁女孩欠现金贷出走，母亲自杀

（二）校园贷

案例： 大学生裸照抵押借贷50万元，离家出走

六、以贷转存，虚存虚贷

（一）利用存单，虚存虚贷。

案例：发放存单循环虚假质押贷款120万元，连根抽逃

（二）利用票据，虚存虚贷。

案例：一笔3000万元贷款如何衍生出6000万元存款？

七、违规开展票据业务。

案例： 市人行一员工非法交易 1.2亿元承兑汇票

八、违规掩盖或处置不良资产。

案例：某联社违规将小额贷款10324万元打包转让

九、违反廉洁自律规定，以权谋私，以贷谋私

案例：信用社女会计遭情人出卖

第2天：

第三章 贷款主要环节合规管理

一、贷款受理

二、贷前调查

三、贷款风评

四、贷款审查审批

五 、合同签订

六、贷款发放环节

七、贷款支付环节

八、贷后管理

第四章 常见主要信贷违规定性

一、超贷款集中度发放贷款

二、冒名贷款

三、发放超权限贷款、

四、垒大户贷款、

五、违规利用过渡性账户垫还贷款

六、违反廉洁办贷纪律

第五章　完善内部风控机制

一、推行七个进系统，强化系统管贷功能

二、贷款尽职免责

三、贷款业务责任追究

四、免责问责操作流程与贷后责任移交