贷前调查2018

《贷前调查》课程大纲

主 讲 雷春柱

第一部分 贷前调查概述

一、为什么要进行贷前调查

（一）贷前调查主要目的

１．确保贷款合法。

２．确保贷款安全。

３．确保贷款创造效益。

４．检验贷款是否符合条件。

案例：某行无视举报执意放贷 被假资料骗走3000万

（二）贷前调查常见问题

１．未进行贷前调查。　　２．贷前调查不全面。

３．贷前调查不深入，不彻底，停留表面。

４．没有对申请人进行必要的外部调查。

5．贷款调查5重5轻。

二、贷前调查主要任务

核心任务：贷前把关

（一）核实贷款是否符合产品条件。（合法合规）

（二）核实借款人是否有还款意愿和还款能力。

（三）核实是否具备第二还款来源，具备合格充足的保证和抵质押。

（四）揭示主要风险点：

三、由谁来进行贷前调查

（一）客户经理

（二）网点及部门负责人

（三）分管行长（带领调查组）

（四）行长、董事长（带领调查专班）

三、贷前调查总体要求

（一）全面深入

案例：商铺协议出售后又抵押

（二）面谈面签

案例：大学生借贷2万元后失联 ，认门亲戚家被骚扰

（三）眼见为实

案例： 授信循环贷款，两任调查出具虚假调查报告

（四）区别对待

１．老客户与新客户户

２．线下贷款与线上贷款

（五）联合行动

总行、分支机构联合调查。

（六）技术支撑

（七）廉洁自主

案例：某信用社主任贷款受贿案

第二部分 公司类客户调查

一、公司类客户贷款资料收集与核实

二、流动资金贷款贷前调查

三、固定资产贷前调查

四、项目融资贷前调查

五、重大事项变动对信用等级及报告进行调整

六、总行、分支机构联合调查

第三部分 个人贷款贷前调查

一、个人贷款对象

二、个人贷款条件

三、个人贷款调查内容与调查报告

四、关于夫妻共同债务认定问题

五、个人贷款贷前调查方式

六、个贷借款人真实身份调查

七、 个人家庭财务报表

第四部分 农户贷款贷前调查

一、农户贷款对象

二、农户贷款条件

三、农户贷款调查内容与调查报告

四、冒名垒大户贷款防控