《中阶-银行如何运用财务专业知识有效进行信贷风险防控》

《银行如何运用财务专业知识有效进行信贷风险防控》

苑海彤

【课程背景】

2018年，金融监管史无前例的严格，防范化解金融风险被推上目前最为重要的位置，而信贷在银行信用风险的资产占比超过50%，因此，降低不良贷款成为目前所有银行的重中之重。作为第一道防火墙，“贷前调查”，最核心的要点就是透过报表解读背后隐藏的真相，最大限度地缩小信息的不对称，从而分析出客户的还款能力与还款意愿。

当下，互联网巨头呈指数级增长，随着中国经济的转型，会出现越来越多的涌现出独角兽一类的企业，他们在最初起步的时期，往往很难看出自己的风险与发展前景，但这的确是银行需要大力开拓并给予资金支持的对象。如何判断这类投资管理型企业的风险点呢？

【课程对象】

银行业管理者、信贷风控经理、客户经理及其他从业人员

【课程目标】

风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险三个方面，而银行的主要风险是信用风险中的贷款风险。风控人员在贷前进行实地考察，除了要能分析企业报表中的各种账户交易流水之外，洞悉细节的重要性丝毫不亚于熟练解读每个风控指标。

【课程收益】

【读懂企业偿债能力】把握报表精髓，如何通过财务报表快速读懂企业偿债能力

【如何进行贷前调查】如基于现金流的贷前调查如何准备，现场调查最应该注意问题

【全面剖析企业盈利质量】专业财务知识全面剖析企业盈利质量

【新型权利质押的风险及防范措施】新型权利质押的风险及防范措施

【不同企业类型的特殊风险点】如何制定有效控制不同企业类型的特殊风险点

是为银行业从业者-信贷风控人员及客户经理量身定制的必修财务管理实操课， 把握财务管理金钥匙，全面系统洞察客户的信用风险及还贷风险，运营财务智慧，对于风险层层拨茧，从而有效防控信贷风险。

【课程时长】 2天

【培训方式】

用简单易懂的方式讲解财务原理，讲师讲授+企业实际案例分析+学员演练+测试=成果转化

【课程大纲】

第一部分： 如何通过财务报表快速读懂企业偿债能力？

偿债能力与融资适度性考察

从融资和资产匹配性看

从融资和利润匹配性看

从融资与现金流匹配来看

过度融资的预警值

财务报表体系分析

如何看报表附注

审计报告

交叉检验

从财务信息分析偿债能力-资产质量甄别

主要相关的财务比率-

现金充足率

杜邦财务分析体系

案例分析

第二部分：永远的现金为王-基于现金流的贷前调查

资产真实有效性分析

融资需求合理性分析

实物和账目

存货的状况

随后的采购销售方式

整个原材料

存货将来涉及债权安排

测算整个经营活动到底需要多少现金流/核实现金流能不能覆盖到期的全部债务及利息支付

案例分析

第三部分：客户现场调查宝典基于融资需求和理性分析的两个强调

应收/预付款的质量分析

固定资产质量分析

固定资产账目的计算方式

固定资产市场价值的评估

客户评定固定资产的能力和使用效率分析

不动产抵押安排-抵押率公式

闲置固定资产的状态

【演练】案例练习

第四部分：全面剖析企业盈利质量

销售收入的确认方法

收入与成本的配比情况-成本结构剖析

利润质量的整体分析

损益表质量的交叉检验

【演练】案例练习

第五部分：新型权利质押的风险及防范措施

新型权利质押的类型

新型权利质押的特点

新型权利质押信贷业务中的法律风险

风险防范建议

【演练】案例练习

第六部分：不同企业类型的特殊风险点

商贸型企业

生产制造业

投资管理公司

集团企业

中小微企业

全课程总结及我的行动计划

接下来我需要在哪些方面进行应用

应用的具体行为和做法有哪些

如何监督执行情况

让财务意识和财务思维助力您改变视角和行为，有效防控信贷风险