《信贷风险审查与反洗钱大纲》

信贷风险审查与反洗钱

培训时长：6小时（1天）

培训对象：对公客户经理、支行行长

课程大纲：

第一单元信贷风险审查

（中间以课堂提问形式穿插，案例式、训练式教学）

一、信贷资料审查

1、信贷资料完整性审查

2、调查及申报流程合规性审查

二、借款人主体资格及基本情况审查

客户历史品质、股东背景、高管素质、信誉状况

三、借款需求审查

四、信贷风险审查

1、市场风险审查

2、非财风险审查

1) 环境风险分析

2) 行业竞争环境分析

3) 行业生命周期分析

4) 行业市场结构分析

5) 行业盈利能力分析

3）“三品三表一流”分析

3、财务风险审查

1) 工业企业财务报表内容

2) 商业企业财务报表内容

3) 资产负债表的阅读与风险防范

4) 利润表的阅读与风险防范

5) 现金流量表的阅读与风险防范

五、偿债能力审查

短期偿债能力

长期偿债能力

六、信贷担保风险审查

1、贷款保证法律风险与风险防范

2、贷款抵押法律风险与风险防范

3、贷款质押法律风险与风险防范

第二单元反洗钱中可疑金融交易识别

（中间以案例分析及小组PK形式穿插）

一、洗钱的过程

二、洗钱的方式

三、反洗钱的法律法规

四、反洗钱基本制度

1、客户身份识别

2、交易报告制度

3、资料保存制度

五、可疑金融交易识别

1、频率和金额的异常

2、交易流向或交易来源异常

3、交易用途或交易性质异常