《信贷客户经理 贷后检查风险管控》

加强贷后管理 确保资金安全

——信贷客户经理贷后检查

课时设计：1--2天

培训对象：信贷客户经理、风险管理人员

培训目标：使客户经理掌握贷后检查的重点、要点、风险点，通过实际案例的讲解，帮

助客户经理加深印象，掌握检查技巧，写好检查报告。

授课形式：业务理论讲授，实际经验讲述，实际案例讲解。

课程大纲：

授信放款阶段 不见兔子不撒鹰

1. 授信放款概述

主动权的转换/把好银行资金的最后一道关口

2. 授信放款规范

加强放款管理的措施/放款中心各岗位职责/放款操作主要流程/要注意客户盖章常见问题

/

3. 放款工作注意事项

必须落实好手续才能放款/提款的条件要落实/提取贷款的注意事项/掌握好放款进度/对

于特殊情况能否放款要有标准/判断力很重要/管理贷款的原则性和灵活性

4. 核保环节防诈骗

不法分子诈骗手段/核保原则/核保要求/核保人员条件/核保人员职责/

各项核保要求/核保环节的风险防范/核保纪律（六不得）/核保时如何防范担保行内鬼/

核保奖惩/因放款操作不当会产生的风险

5. 抵押环节防诈骗

办理抵押贷款业务的基本原则和操作要求/认真落实抵押手续/如何防范虚假抵押权

6. 资金流向防诈骗

要监控好资金去向/禁止提款的情况

授后管理阶段 扎实出效益 细节出黄金

1. 授后管理概述

授后管理的重要性/贷前是冤家

贷后是亲家/授后管理理念/客户经理授后管理的职责/管理制度的意义/建立健全各项监

控制度/授后管理主要内容/海因里希法则的启示/邯郸金库大盗写12条堵漏建议/破窗理

论的启示/木桶原理的启示

2. 授后检查规范

授后检查工作原则/授后检查方式/授后检查的三种类别/授后检查的主要内容/对特殊业

务的检查要求/现场和非现场检查/授后检查的“三查三看”

3. 授后管理注意事项

要解决“重贷轻管”问题/不断调整和优化授信客户结构/实行对公司信贷的集中化管理/开

好信贷管理联席例会/做好信贷检查和督促整改工作/防止过度管理/分级授权以提高工作

效率/实行辅导期限制/用好工作联系单/提高管理的有效性/简单实用的管理小方法/做好

风险案例通报工作

4. 应急处置化解风险

加强对重点关注行业和企业的监控管理/加强对集团客户额度管理和风险预警工作/加强

对预警客户的重点管理/了解客户风险信息的渠道/企业经营重大事项/重大事项预警信号

的取得/应急处置操作程序/重视借款人违约的风险苗头/发生贷款诈骗风险时应做好的工

作/是否报案要慎重/报案时应做好的工作

授信回收阶段 行百里者半九十 春华秋实粮满仓

贷款回收有三种状况

1. 正常贷款回收

贷款回收是信贷管理的最高目标/贷款回收工作中应避免的思想问题/收回贷款是硬道理

/正常贷款回收的六个环节/贷款回收确认制/要盯住企业资金的回收期/不要拒绝借款人

还款/还款资金提前到帐制/如何处理提前还款/如何处理贷款展期/如何处理还旧借新/如

何处理借新还旧/当贷款本息出现逾期时

避免让贷款集中在年底到期/做好贷款结清工作

2. 风险贷款催收

对风险贷款的催收/风险管理成语曲突徙薪/风险贷款前兆/不良企业逃废银行债务常用方

式/风险提示制/把握好贷款的退出时机/催收贷款的注意事项

善用催帐心理学/对付不同类型欠款客户的方法/催收贷款的法律措施/回收贷款的非常手

段/关于避免恐慌性收贷问题/要分析发生不良贷款的原因

3. 不良贷款清收

全力以赴清收不良贷款/银行清收不良贷款三十招/贷款催收中的十二条技巧/银行依法收

贷十六忌/法院执行难的十二条症状/不良资产处置中的风险防范/保持池中水的干净