《授信风险管理实务》

授信风险管理实务

课时设计：1--2天

培训对象：股份制商业银行、城商行、农商行行长、主任、部门总经理等高管人员。

培训目标：使商业银行管理人员了解风险管理体制、制度建设，建立全流程风险监控机

制，把握好六个阶段的风险管理重点所在。

授课形式：业务理论讲授，实际经验讲述，实际案例讲解。

课程大纲：

第一部分 银行管理层管理

公司治理结构 -------银行稳健发展的基本保证

股东大会 ------银行的最高权力机构

董事会 ------ 重要责任是风险管理

管理委员会 ------董事会下设专门机构

监事会 ----向股东大会负责的常设监察机构

高级管理层 -----贯彻执行董事会重大经营决策

管理部门设置 ----有利于业务发展和风险控制

风险管理战略 -----追求效益质量规模均衡发展

风险文化理念 ------构筑心中的篱笆

巴塞尔协议沿革 ------ 不断健全的风险管理机制

风险计量 -----对风险度进行量化管理

资本管理 -----弥补风险损失的最后防线

信用风险监管指标管理 ----- 评价风险程度的体系

风险集中度指标管理 ------ 别把鸡蛋都放在一个篮子里

资产质量控制指标管理 -----将不良控制在目标之内

内部控制 -----风险管理的保障

信贷政策 ----- 银行的贷款哲学

风险管理体系 ------- 核心竞争力的体现

授信管理制度 -----业务未办 制度先行

全流程风险管理 ----- 过程管理决定结果

信息技术管理 ------为了控制风险和提高效率

法律风险管理 ------- 防范与化解风险的法制保障

合规风险管理 ------没有规矩 不成方圆

信贷客户经理管理 ------ 打造合格的信贷人员队伍

第二部分 全流程风险管理

第一节 授信调查阶段的管理 --- 好的开始是成功的一半

贷前调查规范 ---全面深入的调查是防范风险的第一道关口

续做授信的贷前调查 ---有借有还再借不难 有借无还再借就难

授信调查报告参考样本 ---规范化是减少差错的基础

担保机构管理 --- 有了强担保人 银行可放心一半

资产评估机构管理 --- 请专业人做专业事

第二节 授信审查阶段的管理--- 寻找蛛丝马迹 发现真实情况

授信审查工作规范 --- 严格认真的审查是决策的依据

客户评级 ---- 定量描述借款人的风险度

债项评级 ---- 定量描述贷款的风险度

法律审查事务 --- 银行依法经营的保障

外聘律师管理 --- 请专业人做专业事

授信客户名单制管理 --- 精细化风险管理的体现

第三节 授信审批阶段的管理 --- 分析判断后的慎重决策

信用风险委员会工作制度 ---- 集体决策避免重大失误

公司授信业务审批权限 --- 对不同风险设置不同审批权

授信业务授权管理 --- 把权力关进笼子里

授信业务授权书管理 --- 授权也要规范化

授信额度管理 --- 对风险上限的量化管理

关系人授信管理 ----- 防止徇私舞弊

防止资金违规流入股市 --- 远离高风险领域

节能环保政策 --- 信贷业务须符合国家政策

严控两高企业贷款 --- 要做到令行禁止

提高授信审批效率 --- 时间是金钱 效率是生命

私人贷款审批权限 --- 准确快速做判断

第四节 授信发放阶段的管理 --- 不见兔子不撒鹰

公司授信放款操作管理 --- 按制度办 认文件不认人

放款质量考核 --- 确保每道工序不出差错

授信业务核保管理 --- 操作风险多发地段

房地产抵押和解押操作 --- 一着不谨 满盘皆输

授信押品管理 --- 信贷资产安全的最后保障

授信业务档案管理 --- 存放安全 查找便捷 利用充分

授信客户印签管理 --- 资金划拨的关键依据

资金流向监控管理 --- 防止挪用风险

第五节 授信授后阶段的管理 --- 扎实出效益 细节出黄金

贷后检查管理 --- 早发现 早行动 早化解

贷后非现场检查 --- 对风险苗头要有千里眼顺风耳

五级分类管理 ---- 对风险程度实行量化管理

分类监控管理 ---- 高风险多监控 低风险少监控

风险监控类客户管理 --- 分而治之

信贷主监管员制 --- 责任到人

信贷管理督导员制 ---对口衔接

风险贷款问询制 --- 对化解风险的督导机制

不良贷款分析制度 --- 不能在同一地方摔倒两次

重点客户监控管理 --- 不可掉以轻心

风险预警管理 --- 事前防范重于事后化解

重大事项应急处置 ---凡事预则立 不预则废

贷款损失准备金管理 --- 手中有粮 心里不慌

个人风险准备金管理 --- 经济手段与风险责任挂钩

信贷创新产品管理 --- 企业发展的生命力

信贷统计管理 ---- 商务智能的生命力

信贷管理综合考评 --- 你想要什么你就考评什么

风险管理等级行考评 --- 公正评价的机制

信贷管理岗位职责 ---- 有效管理的基础

第六节 授信回收阶段的管理 --- 行百里者半九十 春华秋实粮满仓

授信业务到期管理 ---- 资金落袋方为安

主动退出管理 --- 发现风险要早处置

离岗清收 --- 谁放出去的款 谁要负责收回来

不良资产处置委员会 --- 集体研究定决策

不良资产处置 ---- 不得放任自流

不良资产责任追究 --- 奖罚严格规矩明

抵债资产管理 --- 妥善保管 适时处置

资产损失核销管理 --- 帐销案存 继续清收

对续贷贷款的管理 --- 分清主动续贷还是被动续贷

第七节 专项管理

集团客户授信风险管理 --- 统一授信 联动预警

联合贷款管理 ---- 统一管理 共担风险

异地贷款管理 --- 谨慎受理 从严管理