贷前尽职调查实务和风险防范

贷前尽职调查实务和风险防范





主讲:马军生 博士







培训对象

″ 授信风控人员、业务人员



课程时间长度

1～2天



课程大纲

（大纲案仅供参考，实际授课时案例将予以不断更新）



一 授信业务全流程风险概述

1、授信调查

产业研究+调查深入+报表真实+资料完整

2、授信审查+审批

行业投向+客户评级+准入条件

3、授信发放

核保规范+审核严谨+批复落实+档案合规

4、授信后管理

检查深入+预警及时+分类准确

5、债权回收

催收有力+措施到位+责任追究

6、不良处置

责任认定+积极清收



第二单元

授信调查及风险防范（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）

1、授信调查准备

搜集客户的相关资料

列明调查要点及确定贷前调查行程

填写调研提纲等相关资料

2、授信调查技术及风险防范

■ 查背景

■ 查业务

■ 查信用

■ 查报表

■ 查贷款用途及还款来源

■ 查担保

■ 贷款调查的交叉验证技术

3、企业现场调查重点：

“现场调查+实物统计”

审+查+测+算：

1）、公司主要产品？

2）、主要产品的市场竞争力如何？

3）、公司同类企业或竞争对手有哪些？

4）、如何评估竞争对手？

5）、如何判断公司产品前景？

6）、融资用途？

7）、如何归还？

8）、公司主要风险是什么？

9）、公司对风险有何应对措施？

10）、一流设备等于一流产品吗？

4、财务分析与财务造假识别

1）财务报表粉饰动机及原理

2）财务报表粉饰方法

案例：典型报表粉饰手法举例及讲解

3）财务报表粉饰识别方法

利用财务报表之间的内在逻辑关系识别粉饰

利用财务报表的外在表现识别粉饰

利用非财务数据与财务数据之间印证来识别粉饰

4）识别财务造假超强预警系统：财务造假识别之“五十五条”要点