王雨霏《商业银行道德风险防范策略》

课程名称： 《商业银行道德风险防范策略》

主讲： 王雨霏老师 6-12课时

【课程背景】：

中国经济经过30多年的发展，取得了举世瞩目的成就，银行业也迎来了高速发展的机遇与挑战，随着资产规模不断扩大，经营中也随之暴露出很多风险，监管部门加大了金融监管力度，各商业银行采取了很多防范措施，取得了一定成效。同时，80后、90后年轻员工正成为各家商业银行的主力军，他们基本属于独生子女，个性化鲜明，接受新鲜事物能力较强，生活在中国高速经济发展的年代，面对的诱惑较多，在这样的情况下，商业银行对于员工的思想道德教育及警示教育尤显重要，需要常抓不懈。那么如何做好员工的风险防范教育，让员工提高风险防范意识，本课程将进行阐述。

【授课对象】：支行行长、网点主任、客户经理、理财经理、大堂经理、柜员、运营经理

【授课方式】：理论讲授、案例分析、小组研讨、案例分享

【课程大纲】：

第一部分 充分认识商业银行内部控制的重要性和必要性

金融在国民经济中的作用日益突出

金融是一个高负债、高风险的行业

金融风险的控制必须依靠于严密的内部控制

第二部分 合规管理的重要性

合规管理的概念

1.合规管理的定义

2.合规管理的几大误区、

二、商业银行内控风险的特点及引发要素分析

1.新形势下商业银行风险的特点

2.商业银行经营风险引发的四大主要因素分析

3. 商业银行经营风险引发额的主观因素和客观因素分析

第三部分 道德风险危害性及表现形式

一、道德风险成为商业银行风险管理中的重要性

1.道德风险定义

2.道德风险产生的原因

二、道德风险对商业银行破坏性加大

1.利己主义、拜金主义、攀比思想导致商业银行操作风险加大

2.不良贷款攀升

3.财务风险、法律风险

案例：

某国有行内外勾结案例

民生银行某支行行长骗取高端客户资金购买第三方理财

三、道德封信的表现形式

1.乱作为型

2.不作为型

3.盲目服从型

第四部分 道德风险防范策略

一、70、80、90后员工心理分析

二、加强思想道德教育的作用

1.加强思想道德教育势在必行

2.社会转型期各种矛盾的复杂性决定了加强思想道德教育的紧迫性

三、强化四项教育，全面提升银行员工的职业操守

1.思想信念教育，提供商业银行员工道德水准

2.职业道德教育，让员工爱岗敬业

3.依法合规教育，让员工遵纪守法

4.警示教育，提高案件防范意识

5.营造合规管理氛围

四、抓住两个环节，强化内控管理

（一）内控制度建设确保商业银行稳健经营

（二）落实内控制度落实，做好事前、事中和事后防范

五、建立惩处制度，发挥震慑作用

1.完善内部控制惩处制度，心存敬畏

2.对各种违规行为“零容忍”，通过“三严”重塑银行的‘三铁’