《信贷分控与决策》

课程名称： 《信贷风控与决策》



主讲： 杨伟光老师 2-3天

课程简介：

该课程系统性、全面地阐述了国际、国内主流商业银行信贷风险的辨识与风控应对方

法，以及如何把握企业真实还款能力—辨识企业经营性现金流这一科学理念。课程既与国

际水准接轨，又结合了中国本土的信贷实践与案例，在几十家国际与国有大、中、小型

银行机构的培训中深受好评，培训人数超5000人。

课程对象： 最好是有三年以上实际工作经验的客户经理、风控人员及信贷审批人员。

课程收益：

通过本课程的学习使学员能够：

1.系统性理解对公信贷业务贷前、贷中与贷后的风险管理；

2.深刻理解企业资金需求产生的原因、掌握定性分析与定量分析要点；



3.深度掌握财务分析要点、有效进行报表作假辨识与理解经营性现金流的分析技巧与风

险解读。



4.该课程80%内容为信贷人员平时工作中所不熟悉与不掌握的内容，具有极大的启发性与

实用性。

授课方式：课堂讲授，结合丰富的实际案例，并可结合客户自身案例，进行定制。



课程大纲/要点：





一、商业银行风险与收益的基础关系

1、为什么说银行信贷业务是低收益、高风险？

2、21世纪初，我国银行体系盈利吗？

3、当下实际的行业信贷坏账率是多少？

二、理解企业的资产转换周期

1、根据企业营运活动推算企业的营运周期

2、根据企业营运周期测算真实资金需求

3、资本投资周期与资金需求

4、资本投资的合理性与对资本投资风险的理解

三、了解企业的真实借款原因的意义与方法

1、如何看待销售增长与资金需求的关系

2、如何辨识周转期因素与融资需求的关系

3、固定资产的融资需求影响

四、定性分析要点

1、宏观经济分析

2、行业风险分析

➢ 行业风险分析理论框架

➢ 行业十大风险解析

3、企业风险分析

➢ 企业的核心竞争力

➢ 企业的行业地位与发展目标辨析

➢ 企业的管理层分析

➢ 企业的采购、生产与销售分析

五、定量分析要点

1、财报提供的六大类信息

2、财报结构和报表间的勾稽关系

3、盈利能力、流动性、财务杠杆、营运能力指标分析

4、常规财报作假方法辨识

5、现金流量分析

➢ 现金流量表的含义

➢ 现金流量表的风险揭示与解读

➢ 现金流量与还款来源

➢ 案例分析

六、贷款的构建

1、匹配正确的信贷品种与期限

2、设置保障条款

3、如何正确理解信贷保障（抵押、担保与保证）的作用

4、交叉担保与过度担保

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