朱丽莉《商业银行柜面操作风险防范》

课程名称： 《商业银行柜面操作风险防范》



主讲：朱老师 6课时

课程大纲/要点：

一、什么是商业银行的柜面操作风险

1. 商业银行的柜面操作风险含义

2. 风险来自于内部和外部二方面因素

3. 风险将导致银行和客户一定的损失

二、商业银行柜面操作风险的几种类形

1. 操作失误型

2. 主观违规型

3. 道德风险型

三、目前柜面操作风险形成的主因

1. 操作失误型

2. 主观违规型

3. 道德风险型

四、造成柜面业务操作风险的种类和风险点

1. 岗位设置和人员配置不全

2. 不相容岗位职责相互不分离

3. 柜员权限卡（操作员卡）做不到事权划分

4. 不按规定实行业务交接

五、柜面操作风险对国有商业银行的影响

六、柜员需要引起重视，减少操作风险的注意事项

1. 严禁事项

➢ 账户及相关操作管理

➢ 重要物品的保管及操作行为

2. 会计印章的使用要求

3. 权限卡（操作员卡）的使用要点

4. 现金业务的基本要求

5. 假币没收时的相关要求和注意事项

6. 身份证件的掌握

柜面操作风险案例分析

（一）操作失误型案例

1.客户没有预约而要求取款20万元，处置不当引发的挤兑事件

2.存单变保单的投诉

（二）主观违规型案例

1. 12900元的存单变成900元之谜？

2.总账和分户账为何会不平？

3. ATM机里的钱去哪里了？

（三）道德风险型案例

1.营业终了后他向自己信用卡虚拟存款160万元？