银行经营管理法律风险防范

**讲 概述

一、管理者在银行经营管理中的作用

二、法律风险是银行经营失败的主要原因之一

三、银行经营管理中常见的法律关系主要有：

1、与行政主管机关之间的法律关系；这部分法律关系是由《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行资本管理办法》、《储蓄管理条例》等来调整。

2、与银行的业务交易对象之间的法律关系，如在储蓄业务、银行卡业务、网银业务、担保业务、贷款业务中所产生的法律关系；这些法律关系基本是由《民法通则》、《合同法》、《物权法》、《担保法》、《保险法》、《票据法》来调整。

3、与其他银行之间的法律关系；主要由《竞争法》来调整。

4、与员工之间的法律关系；主要由《劳动法》、《劳动合同法》来调整。

四、银行经营管理中常见法律问题和风险，主要来自于与银行的业务交易对象之间的风险。

第二讲 合同法与银行法律风险及其防范

一、合同的本质以及签订合同的目的

二、签订合同基本原则

三、合同的成立

1、合同成立的条件

2、典型案例分析：杨某与某银行间的储蓄存款合同是否成立？

四、表见代理

1、典型案例分析

2、表见代理的含义

3、表见代理的法律风险及其防范

4、典型案例分析：

五、合同主要条款

1、通用合同的主要条款

2、借款合同的主要条款

3、合同主要条款约定不明确时的解决方法

4、典型案例分析：

六、合同的履行

1、合同履行的原则

2、典型案例分析：

七、违约责任

1、过错原则

2、典型案例分析：

3、承担违约责任的形式

4、典型案例分析：

第三讲 担法法与银行的法律风险及其防范

一、担保的种类

二、担保合同效力的法律适用

三、抵押

1、可以抵押的标的物

2、典型案例分析

3、担保优先权的例外及其法律风险

4、高额抵押金额及其法律风险

5、典型案例分析

四、质押

1、可以质押的权利

2、质押成立的条件

3、高额质押

4、应收账款质押登记办法

5、典型案例分析

五 综合典型案例分析： 

第四讲 诉讼法与银行的法律风险及其防范

一、综述

1、诉讼决策

2、诉讼目标

3、财产保全

4、举证责任

5、诉讼时效

6、诉讼管辖

二、典型案例分析

第五讲 消费者权益保护法与银行的法律风险及其防范

一、将银行客户纳入消费者进行倾斜保护的原因

二、金融消费者权益保护的法律体系

三、银行业金融机构的行为准则

四、典型案例分析

5、销售文件合规要点

6、对销售行为的要求：以客户评估和风险确认为核心

7、理财产品销售的禁止性规定

8、违法责任

第六讲 票据法与银行的法律风险及其防范

一、票据法要点

二、典型案例分析

第七讲 市场竞争法与银行的法律风险及其防范

一、概述

二、典型案例分析

第八讲 金融犯罪的相关刑法规定及风险防范

一、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

二、金融工作人员受贿罪

三、金融工作人员挪用资金罪

四、违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪

五、用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪

六、非法出具金融票证罪

七、对违法票据承兑、付款、保证罪