强监管下--进一步深化反洗钱客户尽职调查（对私）

强监管下——进一步提升反洗钱客户尽职调查能力和效果

课程背景 -------------------------------------------------

2024年人民银行将着手开始迎检准备工作。明年，我国即将接受金融行动特别工作（FATF）第五轮互评估，势必引起新一轮大规模反洗钱监管行动，反洗钱合规风险逐步升级成为国内金融机构面临的重要风险类型。国内金融机构和高管反洗钱 “双罚”的天价罚单屡见不鲜，反洗钱合规成本骤然提升，洗钱案件以案倒查带来的声誉风险和问责压力如影随形。如何有效履职，防范洗钱风险，降低监管处罚成为金融机构各层级关注的重点。

本课程以监管反洗钱尽职调查文件为主线，以银行反洗钱尽职调查实践为核心内容，通过真实业界案例详解一线反洗钱尽职调查责任、任务、措施、技巧，以及未履职的后果影响，并将反洗钱尽职调查演化历史穿插其中。重点分析客户身份识别核心方法和尽职调查关键环节，并对罚单要点和监管处罚标准进行分类对比，以互动形式启发学员对客户账户管控的操作和投诉应对进行思考，解读反赌反诈与反洗钱尽职调查的区别和联系。进一步提升员工反洗钱合规意识，增强洗钱风险管理的紧迫感和责任感，强化员工反洗钱合规操作技能。

课程特点-------------------------------------------------

l 教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，原创故事动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

l 以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

l 课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程时长：1天，6小时/天

课程对象：银行柜员、会计主管、网点主任等

教学方法：课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图提炼

课程收益-------------------------------------------------

●进一步提高员工的反洗钱合规意识，倡导风险为本的反洗钱原则和理念

●引导银行加强反洗钱内控合规管理，使人人成为唯一一道防线、人人都是最后一道防线

●掌握反洗钱监管处罚常见环节、成因与风险管控策略

●掌握柜面反洗钱尽职调查常见难点与解决思路

●提高员工的合规操作能力和职业道德素养

授课特点-------------------------------------------------

l 教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，视频动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

l 以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

l 课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程大纲 -------------------------------------------------

第一讲：洗钱与反洗钱

一、洗钱和洗钱过程

1.什么是洗钱

2.洗钱过程

3.洗钱手法

案例介绍：一张图教会你记忆洗钱上游罪

案例介绍：动画演示洗钱过程

二、反洗钱

1.法律法规规定

2.反洗钱三大义务

案例介绍：动画演示反洗钱三大义务

案例介绍：《你眼中的反洗钱》--反洗钱职能演变

第二讲：尽职调查的演化

一、尽职调查的涵义

1.什么是KYC

2.什么是尽职调查

2.客户身份识别的内核

3.尽职调查与客户身份识别的区别和联系

二、客户身份识别证件

1．有效身份证件的合规要求

实名制

有效身份证件种类

有效身份证件识别常见问题

案例介绍：新版外国人永久居留身份证开始签发启用，客户原来用护照开户，现在再用新版永居证开户怎么办？

案例介绍：“回乡证”是有效身份证件还是辅助身份证件？

案例介绍：临时身份证的有效性

2. 辅助身份证件的合规要求

辅助身份证件种类

常见的辅助客户身份识别场景

辅助客户身份识别常见问题

案例介绍：军人新开户之前开户时使用的军官证，现在想变更为身份证，需要部队开证明吗？

案例介绍：批量开户识别客户身份注意事项。

案例介绍：办理一次性现金汇款业务的客户需要身份识别吗？

案例介绍：客户持异地身份证，不能及时提供辅助身份证明材料，如何合规办理业务？

案例介绍：辅助证件需要找齐吗？

第三讲：客户尽职调查内容

客户身份识别九要素

1．姓名

案例介绍：生僻字怎么办？

案例介绍：少数民族客户姓名怎么录？

案例介绍：外国人录英文还是中文？

2.性别

客户变性手术后性别能变更吗？

3.国籍

监管检查发现问题举例

4.职业

我国法律中的 “职业分类”

案例分析：如何应对不愿填写真实职业的客户？

案例分析：职业信息为“普通职员”或“其他”客户较多，此类情况监管会关注吗？

5.证件类型

 客户拥有两张身份证怎么办？

6.证件号码

身份证号码规则

7.证件有效期

长期如何表示？

8.住所地或者工作单位地址

案例分析：住所地需要登记到门牌号吗？

案例分析：对于异地开户的客户，如何登记住所地？

案例分析：农民工如何登记常驻地址？

9.联系方式

案例分析：如何建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系？

第四讲：客户尽职调查措施

一、反诈客户尽职调查步骤

1.开户前尽职调查

2.风险名单筛查

3.账户数量核验

4.实施个人账户分级分类管理

5.履行客户告知

6.客户宣传警示教育

案例分析：劝阻受骗客户是义务吗？

二、尽职调查措施

1.联网核查

案例分析：客户身份联网核查反馈结果有异议有哪些情况？可以直接拒绝客户办理业务吗？案例分析：客户持旧身份证办理销户，联网核查不一致，怎么办？

案例分析：身份证件过期怎么办?

2.收入信息收集

案例分析：询问收入时机不对，遭到客户投诉

案例分析：收入信息收集技巧

3.特定类型客户尽职调查

特定类型客户类型有哪些

尽职调查表单的内容

如何填写表单

案例分析：私行客户洗钱案例

4.强化尽职调查

强化尽职调查客户类型

尽职调查表单的内容

常见强化尽职调查表单错误

如何正确填写表单

案例分析：强化尽职调查监管处罚案例

5、非账户客户尽职调查

非账户客户类型

尽职调查措施

6.非居民尽职调查

非居民尽职调查内容

7.大额现金存取客户尽职调查

监管关注重点

尽职调查注意事项

8.引流获客合作方尽职调查

9.委托第三方机构开展客户尽职调查

第五讲：客户持续尽职调查

一、重新客户身份识别场景

监管规定重新识别条件

案例分析：监管处罚问题

案例分析：客户变更证件如何开展重新识别

二、持续尽职调查场景

1.持续尽职调查时机、场景和措施

2.持续尽职调查与交易监测区别和联系

案例分析：客户有关行为或者交易出现异常，或者客户风险状况发生变化的，未开展客户身份重新识别”实务中有哪些具体表现？

第六讲：管控措施和应对技巧

一、管控措施

1.客户、账户管控监管要求

2.限制非柜面、只收不付、不收不付措施应用的注意事项

案例分析：管控不当引发赔偿和投诉

二、应对技巧

1.反洗钱保密法律规定和银行责任

2.客户非柜面限额投诉应对话术

3.客户被管控为不收不付或只收不付投诉应对话术

4.客户被限制个人消费贷款投诉应对话术